КАСКО что входит в страховой случай

Страховые случаи по КАСКО

Многие автолюбители, получив полис КАСКО, ошибочно считают, что отныне автомобиль застрахован на любой случай, и ущерб в любом виде и сумме будет возмещен страховой организацией. Но в реальности ситуация получается иной, а СК вполне могут отказать в оплате на законном основании.

События, признаваемые как страховые случаи по КАСКО, обязательно оговариваются в соглашении о страховании и приложениях к нему, а с их наступлением у страховщика возникает обязанность по возмещению нанесенного застрахованному автомобилю ущерба.

Поэтому перед оформлением страховой сделки важно внимательно изучить текст соглашения и правила страхования конкретной организации, чтобы избежать недоразумений и неприятных сюрпризов в случае ДТП.

События, относящиеся к страховым ситуациям

Выплата компенсации по полису КАСКО предусмотрена при возникновении некоторых событий, причисленных к страховым, в числе которых:

дорожно-транспортные происшествия (столкновение или наезд, падение или опрокидывание);
угон/хищение автомобиля;
урон от противоправного поведения иных лиц или в результате повреждения иными лицами по неосторожности;
ущерб от стихийных бедствий (урагана, оползня, наводнения, молнии, взрыва);
ущерб от столкновения с птицами, животными;
случайное попадание на ТС тяжелых предметов;
механические урон, нанесенный транспортному средству во время нахождения в гараже или на территории стоянки.

При оформлении страховки автотранспорта от хищения рекомендуется предусмотреть покрытие риском не только угона, но и других видов (разбоя, кражи, грабежа). Если в документе отмечен только угон, а при наступлении страхового случая по КАСКО заведено уголовное дело по факту кражи (ст. 158 УК РФ), то страховая организация имеет веские основания для отказа в оплате возмещения.

Необходимо подробно прописать в соглашении и иные возможные риски. В разных СК риск повреждения огнем может считаться страховым случаем только при поджоге, самовозгорании от неисправности объекта или вне зависимости от причины возгорания. Риск повреждения со стороны иных лиц может быть связан с неосторожностью или только с умыслом.

Нестраховые ситуации по КАСКО

Список не страховых случаев может быть значительным и отличаться по разным страховым организациям, которые вправе устанавливать собственные критерии оценки происшествий и отнесения их к страховым ситуациям. Примерный перечень вариантов может включать:

хищение застрахованного транспортного средства, в котором оставлены документы по ТС (паспорт, регистрационное свидетельство) и/или ключи от зажигания;
кража автомобильных колес с застрахованного объекта и/или колпаков (декоративных);
незначительные повреждения или сколы покрытия (лакокрасочного) без урона для узла;
повреждение дисков на колесах, покрышек, которое не связано с нанесением урона иным узлам и агрегатам ТС;
управление автомобилем в состоянии любого типа опьянения (наркотического, алкогольного или медикаментозного) или без водительских прав у водителя;
движение ТС на участках, не являющихся составным элементом (частью) дороги (на берегу, на льду);
получение ущерба автомобилем по причине самостоятельного начала движения из-за отсутствия фиксирования ручным тормозом;
изменения и добавления в узлы и системные элементы ТС (двигатель, тормозную систему, топливную систему, управление рулем), на которые отсутствует разрешение ГИБДД;
предумышленное причинение вреда, имеющее целью получение компенсационных платежей по КАСКО.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

С примером образца заявления о рассмотрении страхового случая по КАСКО можно ознакомится по следующей ссылке

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).
Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком. При положительном решении возмещение страхового случая по КАСКО может быть выплачено на счет сервисной компании, с которой страховая организация заключила договор о сотрудничестве, для ремонта поврежденного автомобиля.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

Видео по теме:

Как получить выплату при наступлении страховых случаев по КАСКО

Страховой случай по КАСКО — наступление одного из событий, которое упомянуто в договоре автострахования . Документ определяет перечень повреждений авто, происшествий и их причины, порядок оформления ДТП и получения компенсации за понесенный ущерб. Все предусмотреть невозможно, да и финансово это накладно, так как каждый новый пункт потенциальных угроз стоит денег. Но, даже если случилось так, что владелец авто предусмотрел неприятность и она свершилась, он должен точно понимать и знать, что делать в таких ситуациях. От этого зависит, сможет ли потерпевший получить страховку или останется сам со своими проблемами.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Правовые основы страхования машины прописаны в Гражданском Кодексе (ГК) РФ.

В законодательном акте изложены такие положения:

ст. 929 — сроки делопроизводства определяются страховой компанией (СК) в рамках действующих правил и договором;
ст. 961-964 — права и обязанности страховщика.

Кроме того, ст. 158 УК РФ регламентирует порядок возбуждения дела после угона машины.

Чтобы обоснованно обращаться в СК, нужно знать, что входит в перечень страховых случаев по КАСКО. Условно они подразделяются на 2 категории.

ДТП, произошедшее как на дороге, так и на прилегающей к ней территории:

угон;
удар о препятствие на проезжей части;
умышленные повреждения третьими лицами;
повреждение или порча стекол, фар, кузова от фрагмента дорожного полотна;
уничтожение транспортного средства вследствие техногенной или природной катастрофы;
несчастный случай, причиной которого является человеческий фактор или техническая неисправность.

2. Имущественные повреждения. К ним относятся как кражи отдельных деталей, узлов и механизмов, так и всего автомобиля.

Обратите внимание! Повреждения транспортного средства, подстроенные специально, СК не оплачиваются.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП

Страховые случаи по КАСКО без ДТП прописываются в договоре, их перечень может быть кратким или расширенным, это зависит от желания владельца машины.

Так, в соответствии с действующими правилами, в документе могут быть прописаны такие причины повреждения или местного ущерба для автомобиля:

угон, вследствие которого транспортному средству был нанесен урон, требующий ремонта в СТО;
самовозгорание, вызванное технической неисправностью;
пожар в гараже или воспламенение от расположенного рядом объекта;
действия злоумышленников — разбитые фары, стекла, разрезанные колеса, вмятины и царапины;
падение на авто деревьев, сосулек и снега, строительных материалов с крыши;
неосторожные действия третьих лиц.

Прежде чем составлять обращение в СК, необходимо уяснить, что не является страховым случаем. Перечень таких обстоятельств довольно обширен, их знание позволит избежать неприятностей.

Как оформить страховой случай по КАСКО

От аварии и кражи имущества не застрахован даже самый осторожный и порядочный водитель, так как он не может влиять на природные явления, человеческий и технический факторы.

При возникновении происшествий с транспортным средством, порядок действий следующий:

Взять себя в руки, сохранять спокойствие, не поддаваться желанию вступать в конфликты с участниками и виновниками события.
Достать полис и внимательно изучить его положения, обратив особое внимание на перечень ситуаций и свои права относительно получения страховки.
При страховом случае позвонить в ГАИ и обрисовать подробности случившегося. Также сообщить о происшедшем страховщику. Это нужно для объективной оценки всех фактов.
Если произошло ДТП, выставить аварийные указатели. Когда в этом нет необходимости, отвести авто на обочину, чтобы освободить проезжую часть.
Зафиксировать на видео и фото все детали, имеющие отношение к ЧП. Привязать место оформления ДТП к характерным ориентирам.
После окончания оформления сотрудниками правоохранительных органов потребовать у них заведения уголовного дела, если имел место угон ТС.
По окончании всех мероприятий нужно с пакетом документов явиться в контору страховщика, где заявить о своих правах на возмещение ущерба.

Важно! Бумаги сдаются под расписку с указанием даты и времени. При этом у истца должны остаться копии каждого документа.

Требующиеся документы

Чтобы быстро и грамотно оформить страховой случай по КАСКО, необходимо действовать не только оперативно, но и грамотно.

В компанию необходимо предоставить следующие документы:

удостоверение личности;
заявление на выделение выплаты по КАСКО;
права соответствующей категории;
договор о страховании;
техпаспорт на машину;
свидетельство о госрегистрации;
схема места происшествия, заверенная сотрудником ГИБДД;
протокол о ДТП;
фотографии и видеоролики;
пульт сигнализации и ключи (если они сохранились).

Обратите внимание! Все материалы должны быть составлены грамотно, без исправлений и помарок, заверены уполномоченными органами. В противном случае страховщик может отказать в выполнении своей части договора.

Заявление на получение компенсации

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Чтобы заявить о своих правах на возмещение ущерба, необходимо подать в СК бумагу соответствующего содержания. Поскольку ГК РФ не регламентирует этот вопрос, то каждая компания разрабатывает свой формализованный бланк. Взять его можно по ссылкам выше, либо в офисе и на сайте страховщика.

Читать еще: Что делать если страховка оказалась поддельной

В документе необходимо указать такую информацию:

кому и от кого;
контактные данные;
описание происшествия с привязкой к месту и указанием точного времени;
прошение о возмещении потерь со ссылкой на номер и дату действующего договора страхования;
список материалов, собранных в ходе и после оформления происшествия с машиной;
подпись, фамилия, инициалы, дата.

Обратите внимание! Каждая компания устанавливает свои способы приема исков от граждан. Во всех случаях нужно убедиться, что бумага принята и ей присвоен регистрационный номер.

Сроки обращения

Срок подачи заявления прописывается в договоре и он не может превышать установленных законодательством ограничений по времени. В большинстве фирм он составляет 3 рабочих дня. Обращаться в компанию рекомендуется как можно быстрее, лучше сразу после окончания всех разбирательств. Промедление может быть расценено страховщиком, как вариант того, что истец повредил авто умышленно и пытается устранить следы такого действия. Поврежденная машина (если не имел место факт угона) должна быть представлена на экспертизу в течение 5 дней.

СК с условием письменного уведомления клиента может продлить срок по следующим причинам:

собраны не все бумаги;
документы составлены с ошибками;
незакончены разбирательства, имеются спорные моменты;
клиент без согласования начал ремонт ТС, в результате чего появилась вероятность сокрытия предпосылок ЧП.

Внимание! Началом срока подачи документов является дата принятия решения компанией о наличии страхового случая, а не день регистрации заявления.

Порядок возмещения ущерба

При положительном решении в пользу клиента компания в течение 30 календарных дней, если иное не прописано в договоре, проводит возмещение причиненного ТС ущерба.

Оплата может быть проведена в такой форме:

наличными через кассу;
перечисление на банковскую карту;
оплата услуг СТО;
восстановление машины в собственной мастерской.

В случае угона подобные действия проводятся после закрытия дела, независимо от его исхода.

Если клиент оплатил франшизу, то ему необходимо обратиться в Ингосстрах в течение 7 календарных суток после ЧП с авто. К заявлению нужно приложить тот же пакет документов, что и для страховой компании. После этого организация будет проводить все действия по восстановлению машины за свой счет или перечислит средства СК.

Важно! Во всех случаях мероприятия по рассмотрению обращения и возмещению ущерба должны быть закончены на протяжении 90 дней. После этого можно обращаться в ОПЗПП или в суд.

Что делать, если вам отказали в выплате

Правомерный отказ в оплате возможен, если имеют место следующие не страховые случаи по КАСКО:

управление автомобилем производилось третьим лицом;
отсутствие действующих прав;
состояние опьянения шофера;
прием препаратов, замедляющих реакцию;
ошибки при эксплуатации авто;
нарушение мер безопасности;
самостоятельный ремонт узлов и механизмов;
езда вне дорожной инфраструктуры.

Если страховщик необоснованно затягивает с выплатой, занижает ее сумму или отказывается возмещать ущерб, следует обращаться в суд. Целесообразно привлечь к делу опытного адвоката, хорошо разбирающегося в специфике этого направления юриспруденции.

Выплаты по КАСКО (2 видео)

Полное КАСКО: что в него входит

КАСКО – это страховка автомобиля от угона или повреждения. Основными преимуществами данного полиса является максимум покрытия расходов даже тогда, когда водитель сам виноват в происшествии. В статье рассматривается, в каких случаях лучше застраховать автомобиль по полису КАСКО, и что туда входит.

Аббревиатуру КАСКО нельзя расшифровать на русском языке, т.к. термин происходит от международного правового понятия, обозначающего собственно страхование любых транспортных средств.

Что включает полное страхование КАСКО

Это добровольный вид страхования, оно обязательно только для тех, кто покупает ТС в кредит. Нужно знать, что полис распространяется на сам автомобиль в его базовой комплектации. Все остальные дополнительные опции к КАСКО неприменимы или обговариваются отдельно.

Все, что входит в КАСКО, определяется программами страхования. Даже одна и та же страховая компания предлагает несколько программ, поэтому список варьируется. В основном включаются следующие пункты:

Авария на дороге (ДТП) – понятие, которое рассматривается в определенной ситуации для каждого случая. Во многих страховых компаниях различные повреждения распределяются по отдельным пунктам, так как некоторые из них определяются другими страховыми случаями. КАСКО покроет всю стоимость автомашины, даже если она признана конструктивно погибшей. Будет учтен полный ремонт авто при повреждениях или утере отдельных частей.
Застраховать можно от угона, кражи, нанесения ущерба при попытках угнать, вандализме, ненамеренного повреждения ТС третьим лицом (группой лиц).
Пожар в результате самовозгорания, поджога третьим лицом или возгорание ТС из-за аварии на дороге. Взрыв.
Попадание на автомашину различных предметов: камни, сосульки, град, деревья и ветки. Туда же относится столкновение с птицами и животными.
Обстоятельства непреодолимой силы: стихийные бедствия и катастрофы (ураганы, наводнения, сель, лавина и т.п.).
Машина провалилась под лед или упала в воду.

В стандартный договор чаще всего входят указанные пункты. Но во избежание споров при оформлении договора нужно отдельно обговорить каждый пункт и уточнить компенсационные выплаты.

Преимущества и недостатки полной страховки КАСКО

Как и другие продукты, предоставляемые в сфере услуг, данная форма страхования имеет свои неоспоримые достоинства и ряд недостатков.

Граждане, приобретающие КАСКО, получают весьма обширный спектр привилегий, особенно если сомневаются в сохранности автомашины.

Тщательно изучайте договор, а лучше проконсультируйтесь у опытных юристов. Если страховщик не дает вынести из конторы договор, чтобы клиент мог показать его юристам, то на этот факт надо обратить особое внимание.

Что не перекрывает КАСКО

Как мы говорили ранее, в договоре можно указать большую часть случаев, когда транспортное средство может прийти в негодность. Но существует ряд происшествий, которые не считаются страховым случаем:

Грубые несоблюдения условий эксплуатации.
Износ – естественные повреждения от старости.
Порча ТС на мойке
Воздействие радиоактивного облучения или ядерного взрыва.
Автомобиль пострадал, участвуя на военном мероприятии, или использовался служащими полиции.
Разрушение машины во время митинга или народного волнения.
Использование транспортного средства для совершения преступления (это надо доказать).
Прогрев мотора с помощью открытого огня.
Транспорт двигался без водителя.
Перевозка имущества или другого груза в неспециализированном транспорте и его повреждение при этом.

Не возмещаются также

Сломанные или утерянные регистрационные номера, ключи, сигнализационный пульт, электрооборудование;
Аптечка.
Утеря знака аварийной остановки.
Повреждения или утеря наружного запасного колеса.

Водитель не имеет права требовать компенсацию КАСКО за причиненный ему моральный вред, а также если сам он был за рулем под воздействием алкоголя или наркотика.

Условия

Перед оформлением нужно уточнять особые условия по полису разных компаний. Несколько примеров у наиболее известных страховых организаций:

СК “РОСГОССТРАХ” имеет 3 основные программы расчета КАСКО и две дополнительные. Чтобы клиенту получить скидку, необходима безубыточная история ОСАГО в других организациях. При повторном приобретении полиса у данного страховщика можно получить скидку 20%, если не было ни одного страхового происшествия. Выплаты без справок.

СК “ИНГОССТРАХ” предлагает разнообразные программы, которые учтут любую потребность и возможность автовладельца. Существенная скидка предлагается, если гражданин состоит в браке и имеет детей.

СК “РЕСО-ГАРАНТИЯ” предлагает страхование от угона (в частичном КАСКО) и лояльно относится к ТС старше 12 лет. На выбор предлагаются три программы: страховка ущерба, угона или полный пакет.

В ряде других СК можно получить выплаты по полису за рубежом (“ВСК” “САО “ЭРГО”), франшизу (“ВСК”, “ЭРГОГАРАНТ”) и многое другое.

Правила страхования

Каждый пункт страхового договора должен опираться на Законы РФ (статья 943 ГК РФ “Определение условий страхования…”) и действующие “Правила страхования средств наземного транспорта” в организации. Если есть правила, не включенные в основной текст, то они указываются в Приложении к договору и обязательно выполняются Страхователем.

Сотрудник СК знакомит клиента со всеми правилами КАСКО перед тем, как подписывается документ. Если правила и договор расходятся, то нужно следовать положениям договора, который имеет преимущественную силу.

КАСКО бывает полным или частичным. Полное подойдет для тех граждан, кто имеет маленький стаж вождения, часто использует ТС, или авто куплено в кредит. Частичный полис берут те, кто мало пользуется автомобилем, страхуя только возможность угона и ДТП.

Какая стоимость полного страхования

Сколько будет стоить полный КАСКО, можно узнать с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальных сайтах страховых организаций. Многие оформляют полис без посещения офиса, пройдя регистрацию на сайте. Клиенты, желающие узнать все в подробностях, предпочитают личное обращение в компанию.

Цена будет зависеть от следующих показателей:

Модель ТС, время выпуска, пройденный километраж, тип кузова, VIN-код с учетом коэффициента стоимости и статистики угонов по данной марке.
Мощность двигателя.
Наличие системы автозапуска
Стоимость машины (чем выше – тем больше стоит полис)
Место прописки владельца и регистрации авто (в городах дороже)
Находится ли ТС в залоге (полис будет дороже)
Наличие противоугонного оборудования (если оно есть – многие компании предоставляют скидку)
Стаж вождения владельца и количество ДТП (при наличии).

Такие показатели, как возраст собственника, наличие супруга и детей могут положительно повлиять на стоимость автострахования. В итоге, полное КАСКО составит примерно 7-10% стоимости автомобиля.

Итак, в полис КАСКО входят различные виды страховых случаев. Он имеет немало преимуществ, а из недостатков стоит отметить высокую стоимость. Однако можно существенно сэкономить, и гарантированно защитить свой автомобиль, учитывая условия выбранного страховщика и правила страхования.

Читать еще: Выплачивается ли страховка при обоюдной вине

Что такое страховой случай по КАСКО в 2020 году

Некоторые автомобилисты полагают, что, получив полис КАСКО, они застраховали свой автомобиль от всех неприятностей. Однако подобное убеждение является серьёзным заблуждением. Каждый страховой случай по КАСКО подробно прописывается в договоре страхования, который необходимо подписывать при оформлении полиса. Если событие, ставшее причиной повреждения транспортного средства, не упомянуто в этом документе, получить компенсацию материального ущерба не получится. Именно по этой причине следует внимательно читать все пункты договора, прежде чем подписывать.

Что представляет собой КАСКО

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
определять перечень страховых случаев и рисков;
устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
определять порядок выплаты компенсации;
составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
возгорание или подрыв ТС;
наезд на препятствие или животных;
ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
угон машины;
конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
повреждение машины крупными или дикими животными;
вандализм третьих лиц;
повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

При изучении условий договора важно обращать внимание не только на перечень страховых случаев, но и на причины их возникновения.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

Как действовать при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Требующиеся документы

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

паспорт страхователя;
заявление на получение компенсации;
свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
действующий полис КАСКО;
копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
просьба возместить убыток;
описание события, ставшего причиной ущерба;
участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
характер повреждений;
перечень прилагаемых к заявлению документов;
банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Оформление страхового случая

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

Сразу после наступления страхового случая желательно сфотографировать место происшествия и записать контактные данные очевидцев.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

дата, время и место происшествия;
идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
данные собственника;
обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Порядок возмещения ущерба

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Компенсация при наличии франшизы

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

Если страховщик занижает сумму компенсации или отказывается платить

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

При несогласии с размером полученного возмещения страхователь имеет право провести независимую экспертизу и требовать доплатить разницу в досудебном или судебном порядке.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Читать еще: Нужно ли показывать страховку гаишнику

Заключение

Для того чтобы максимально снизить вероятность отказа по КАСКО, следует внимательно изучать все пункты договора, а непонятные моменты уточнять у менеджера страховой компании. Автомобиль необходимо эксплуатировать только по назначению, обеспечив его надёжной сигнализацией и охранной системой. О намерении выехать за пределы России на своей машине нужно оповестить страховщика и приобрести дополнительный полис.

Перечень страховых случаев по КАСКО: видео

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Страховой случай по КАСКО

Страховым случаем по КАСКО признается событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого у страховой компании (Страховщика) возникает обязанность возместить ущерб, нанесенный застрахованному транспортному средству. При этом не должны нарушаться условия правил страхования, которые прилагаются к полису КАСКО и являются неотъемлемой частью договора страхования. Важно соблюдать сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового события, при необходимости предоставлять справки из компетентных органов и т.д.

Перед заключением договора КАСКО следует внимательно изучить правила страхования выбранной страховой компании, чтобы при наступлении страхового события нежелательные пункты в них не стали для Вас неприятным сюрпризом, а для страховой компании поводом для отказа в возмещении ущерба.

Полное КАСКО подразумевает страхование от двух основных рисков – «Хищение» и «Ущерб». Ко второму относятся ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.д. Полный список событий, признаваемых страховым случаем, у каждой страховой компании свой. Самовозгорание транспортного средства, ущерб от животных, стихийные бедствия, хищение колёс и прочие события в ряде страховых компаний считаются страховыми, в других – нет. Обратите на это внимание при выборе страховой компании.

Также в правилах страхования оговорены события, при которых Страховщик освобождает себя от обязанности возмещать ущерб. К примеру, все ведущие страховые компании откажут в выплате, если будет установлено, что застрахованный по КАСКО водитель в момент ДТП был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Ущерб в результате народных волнений или террористического акта тоже может не быть компенсирован, если в правилах страхования это было оговорено. Если хулиганы разбили стекло вашего автомобиля – это страховой случай. Но если выяснится, что из автомобиля при этом были украдены оставленные на виду сумка, мобильный телефон, навигатор или другой ценный предмет – в ряде ведущих страховых компаний в восстановлении автомобиля откажут со ссылкой на соответствующий пункт правил страхования.

Одной из самых частых причин отказа в возмещении ущерба становится нарушения сроков подачи заявления в страховую компанию. Нельзя рассчитывать на благоприятный исход, если заявить о поврежденном бампере через месяц после неудачной парковки, когда согласно правилам страхования это необходимо было сделать в течение 3-7 дней. И даже справка от инспектора ГИБДД не поможет добиться от страховой компании денежной компенсации или направления на ремонт.

Страховой случай наступил. Что делать?

Первое правило, знакомое нам еще со школьной скамьи – не паниковать. Вы обладатель полиса КАСКО, а значит – для восстановления Вашего автомобиля от Вас требуется лишь спокойное выполнение Ваших обязанностей, описанных в правилах страхования.

Ваши действия в случае ДТП

Остановитесь и выставьте знак аварийной остановки.
Незамедлительно вызовите на место происшествия сотрудников ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Для этого можете воспользоваться единым телефоном экстренных служб – 112.
Если по условиям Вашего договора КАСКО Вам доступна опция вызова аварийного комиссара – позвоните в страховую компанию и попросите выслать к Вам специалиста.
Не оставляйте место ДТП до прибытия сотрудников ГИБДД и аварийного комиссара. Не перемещайте с места автомобиль и предметы, относящиеся к происшествию. Эвакуация автомобиля до документального оформления ДТП представителями ГИБДД не допускается.
Сотрудники ГИБДД обязаны оформить на месте ДТП следующие документы:
- Схему ДТП;
- Справку №154 с угловым штампом;
- Протокол осмотра автомобилей с указанием всех повреждений;
- Объяснения участников и свидетелей ДТП;
- Медицинское освидетельствование на предмет алкогольного или наркотического опьянения (если проводилось);
- Если есть основания полагать, что в наличии состав административного правонарушения, то оформляются еще три документа: протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении, определение о возбуждении дела об административном правонарушении. Если состав административного правонарушения не выявлен, то достаточно оформления определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
Вышеупомянутые документы (за исключением объяснений участников ДТП и свидетелей) должны быть оформлены в Вашем присутствии. Проверьте все графы и разделы в заполненных документах – пустых полей остаться не должно. Особое внимание уделите проверке списка поврежденных деталей Вашего авто. Вы вправе делать замечания и требовать корректного заполнения всех документов. Если Вы не согласны с какой-либо записью, напишите рядом комментарий «Не согласен» и поставьте свою подпись.
Аварийный комиссар производит осмотр автомобиля на месте ДТП, составляет схему ДТП и акт осмотра автомобилей участников ДТП.
Вам необходимо будет заполнить и передать аварийному комиссару или в отдел урегулирования убытков страховой компании извещение о ДТП и заявление о страховом случае. Соответствующие бланки Вам предоставит аварийный комиссар или представитель страховой компании в офисе.

Противоправные действия третьих лиц

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).

Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.

Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

Сотрудники ОВД обязаны выдать следующие документы:

Талон контроля учета сообщений (КУС);
Постановление (определение) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении;
Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

Возгорание автомобиля

В случае возгорания транспортного средства по мере возможностей следует принять меры по ликвидации огня. В кратчайшие сроки вызовите на место происшествия сотрудников противопожарной службы. Сообщите о случившемся в территориальное ОВД.

Какие потребуются документы:

Акт о пожаре (его составляют сотрудники государственной противопожарной службы);
Постановление о возбуждении уголовного дела и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара; (выдают сотрудники ОВД);
Заключение пожарной экспертизы (если составлялось и выдавалось).

Если автомобилю нанесен ущерб в результате стихийных бедствий

По мере возможностей следует принять разумные меры для минимизации возможных убытков в сложившейся обстановке. Затем необходимо обратиться в Росгидрометеослужбу с просьбой выдать справку, подтверждающую факт возникновения стихийных бедствий на соответствующей территории.

Угон (Хищение) автомобиля

Обратитесь в орган полиции по телефону 112.
2) Если на ТС установлена поисковая система, незамедлительно её активизируйте. Известите о случившемся организацию, обслуживающую данную систему (устройство).
Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

Какие потребуются документы:

Справка об обращении в районное отделение ОВД по факту угона (хищения), заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
Если ОВД изымает у Вас регистрационные документы на автомобиль, а также ключи от него и от механических противоугонных систем, брелоки сигнализации, то в ОВД необходимо получить заверенную копию протокола выемки либо иной документ, подтверждающий факт изъятия вышеуказанных документов и предметов, с указанием количества изъятого;
В случае, если ОВД изымает регистрационные документы, то помимо документа об их изъятии необходимо представить копии изъятых регистрационных документов, заверенных печатью ОВД и подписью лица, производящего предварительное следствие или дознание;
Копия постановления ОВД о возбуждении уголовного дела, заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
Талон-уведомление об обращении в ОВД;
Оригиналы свидетельства о регистрации ТС и паспорт транспортного средства; оригиналы и/или копии документов об установке сигнализации и/или договор об установке радиопоисковой (спутниковой) системы, если таковые установлены на застрахованное ТС;
Кроме вышеуказанных документов Вам необходимо передать страховой компании полный комплект ключей от автомобиля и брелоков сигнализации (под расписку);
В случае, если ключи от автомобиля изъяты ОВД, необходимо предоставить справку, подтверждающую факт изъятия.

Документы оформлены компетентными органами. Что дальше?

Следующим Вашим действием должно быть своевременное уведомление страховой компании о случившемся. Некоторые Страховщики обязывают владельцев полиса КАСКО уведомлять о наступлении страхового события сначала устно (по телефону), а затем в письменной форме. В других компаниях достаточно только письменного уведомления. Для этого можно приехать в офис урегулирования убытков страховой компании, либо воспользоваться услугами аварийного комиссара (если эта опция включена в Ваш пакет КАСКО). Для подачи письменного заявления в страховую компанию следует иметь при себе гражданский паспорт, водительское удостоверение, полис КАСКО, документы на автомобиль (паспорт ТС и свидетельство о регистрации), доверенность на право представлять интересы Выгодоприобретателя в страховой компании и справка из компетентных органов. Точный перечень зависит от характера происшествия. Для его уточнения обратитесь к своему страховому консультанту, либо позвоните непосредственно в страховую компанию.

Представителям страховой компании нужно будет так же предъявить поврежденный автомобиль. Далее следует дожидаться результата рассмотрения Вашего дела Страховщиком. Специалисты отдела урегулирования убытков проверят, является ли заявленное событие страховым случаем и соблюдены ли с Вашей стороны все обязательства после его наступления. Если Вы не допускали нарушения условий правил страхования по КАСКО, то Вам в установленные сроки будет выдано направление на ремонт или осуществлена выплата денежной компенсации (в зависимости от программы страхования). Самостоятельно восстанавливать автомобиль и затем требовать от Страховщика оплаты восстановительных работ недопустимо, если такой вариант не предусмотрен Вашей программой КАСКО.