Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль
Vipmotorss.ru

Автомобильный портал

Как рассчитать КАСКО на кредитный автомобиль

КАСКО для кредитного автомобиля

Главным отличием автомобиля, купленного в долг, является его принадлежность банку до окончательной выплаты положенной суммы. При непогашении выданного кредита машина переходит в собственность финансового учреждения. Поэтому, каждая компания старается сохранить товарный вид транспорта, чтобы при необходимости быстро его продать. Для сокращения рисков в кредитный договор обычно вносят условие оформления КАСКО, что обязует заёмщика компенсировать ущерб банку при краже или уничтожении транспортного средства.

Интересует КАСКО от других страховых компаний? Заполните калькулятор:
[insert_php]$_SESSION[‘XFORM’] = true;[/insert_php]

Выгодоприобретатель по кредитному КАСКО

Страховой полис КАСКО для кредитного авто включает три понятия:

  • страхователь, заключающий договор и покупающий полис;
  • собственник – хозяин авто, оформивший кредит;
  • выгодоприобретатель – получатель страхового возмещения за угон или ущерб.

Чаще всего в лице выгодоприобретателя выступает банк, поскольку до полной выплаты кредита автомобиль фактически не является окончательной собственностью заемщика.

Практически это указывает на то, что при угоне или полной утрате машины банку возвращается сумма невыплаченного кредита, а хозяину автомобиля (в лице заемщика) – все остальные деньги. Не забывайте, что по КАСКО автомобиль страхуется на сумму его актуальной стоимости на день заключения договора. Такой порядок обеспечивает банку и дальнейшему владельцу 100% компенсацию урона при краже машины или угоне.

Когда транспорт угоняют сразу же после покупки в кредит, банку полагается почти полная стоимость страховки без начального взноса клиента, который ему возвращается практически без вычетов.

Если кредит почти погашен, наоборот, заемщику-владельцу уходит большая часть страховки по договору, что возмещает его собственные расходы и позволяет купить более дешевую машину за наличный расчет.

Тем не менее, вернее и безопаснее предусмотреть полисом КАСКО порядок взаиморасчета между страховщиком, кредитором и собственником, который очень пригодится в случае угона, ущерба или окончательной гибели авто.

КАСКО на кредитный автомобиль лучше покупать на год

После этого времени можно найти более подходящего страховщика.

Частенько работники банка отрицают данную схему. Однако грамотный подход к вопросам кредитования и позитивная судебная практика формируют иное мнение. Когда в первый же год страховки клиент согласен с любыми требованиями банка, приобретает полис КАСКО и строго выполняет кредитный график, он имеет все шансы на будущий год без разбирательств и проблем выбрать страховщика по своему желанию. Порядочный банк не станет возражать и чинить препятствия для своего заемщика. Ему удобнее сохранить лицо и соблюсти формальность, просто отметив наличие КАСКО.

Множество банков вообще не интересует, застрахована ли кредитная машина по КАСКО, если деньги в страхователя почти что вложены.

Что грозит водителю, не оплатившему страховку для банка

Как правило, последствия невыплаты обеспечения КАСКО указаны в договоре. Обычно они преследуют целью выгоду банка, тем самым ставя клиента в зависимое положение, определяя его действия как несоблюдение условий кредитования. При этом финансовое учреждение может сделать следующее:

  • расторгнуть договор;
  • потребовать досрочного погашения остаточной суммы;
  • ужесточить условия договора в свою пользу;
  • наложить штраф за нарушение договора.

Как считать КАСКО при автокредите

Расчет ОСАГО предельно ясен, так как для всех страховщиков утверждены единые формулы и коэффициенты. Стоимость ОСАГО для одной и той же машины будет везде одинаковой.

В тоже время цены на КАСКО весьма изменчивы. Цена этого полиса на конкретный автомобиль может ощутимо колебаться в зависимости от компании-страховщика. Чем это объяснить? Дело в том, что каждый страховщик формирует свою методику расчета КАСКО согласно внутренним нормативам. А нормы у всех различны, поэтому и цена страховки так неоднозначна.

Процентные ставки КАСКО варьируют в диапазоне 3-10% с учетом стоимости машины, к тому же, они постепенно растут.

Что влияет на цену КАСКО для кредитного авто

  • Стоимость транспортного средства. Здесь существует прямая связь — чем дороже машина, тем выше цена страховки.
  • Угоняемость модели. На автомобили, «облюбованные» угонщиками тарифы КАСКО гораздо выше.
  • Водительский стаж автовладельца. Чем больше стаж, тем дешевле страховка. Незначительный опыт вождения в несколько раз повышает цену КАСКО.
  • Наличие франшизы – определенной суммы денег, которая не подлежит возмещению в страховом случае. Больший размер франшизы снижает стоимость КАСКО.
  • Полная либо частичная страховка. В первом случае сумма взноса ощутима. Поэтому сейчас пользуется спросом частичная КАСКО, покрывающая лишь некоторые риски. Такой подход позволяет уменьшить страховые суммы.
  • Способ возмещения. При выборе оплаты ремонта в автосервисе страховщика стоимость КАСКО будет меньше. Денежная компенсация повышает эту сумму.

КАСКО является обязательным условием большинства банков для покупки кредитного авто. Страховка – это 100%-ная гарантия банка на случай угона или повреждения транспорта. Конечно, можно найти финансовые учреждения, оформляющие кредит без страховки, однако условия кредитования будут менее выгодными. КАСКО выгодно и заёмщику банка, поскольку в страховом случае он получает возмещение ущерба, починив свой автомобиль за счет страховой компании. Ещё одно преимущество обязательного КАСКО при кредите — более выгодное кредитование, потому что сделка без страховки имеет более высокую процентную ставку.

КАСКО на кредитный автомобиль

Покупка автомобиля в кредит стала весьма популярна в нашей стране последние годы. Банки усиленно рекламируют свои услуги в сфере автокредитования, завлекая клиентов выгодными предложениями. Есть даже организации, которые берутся оформить автокредит без обязательного КАСКО . Но в этом случае условия кредитования оказываются гораздо жестче и могут устроить далеко не каждого. В частности, кредитный договор без КАСКО предполагает либо повышенные процентные ставки, либо крупный первичный минимальный взнос (от 60 до 80%).

Рассчитать КАСКО – в 17 компаниях за 2 минуты

Что выбирать: банк или страховую компанию?

Подавляющее большинство банков предпочитает идти классическим путем: снижает проценты и размер первичного взноса, увеличивает срок кредитования и пр. Что несомненно уменьшает финансовое бремя для автовладельца, покупающего авто в кредит.

Но при этом банк ставит обязательным условием выдачи кредита – оформление страховки КАСКО на приобретаемый автомобиль. А договор КАСКО, в свою очередь, также должен соответствовать определенным требованиям. Как правило, клиент должен оформить «полное КАСКО» (полис и от ущерба, и от угона), а страховщика выбрать из списка страховых компаний-партнеров, предложенного банком.

Полное КАСКО – «удовольствие» дорогое. А если к этому прибавить то, что в некоторых СК для кредитных автомобилей устанавливаются повышенные тарифные ставки, может получиться так, что стоимость полиса КАСКО неприятно удивит автовладельца и сведет к «нулю» все его старания купить авто в кредит на выгодных условиях. Поэтому прежде чем соглашаться на предложение страховой, стоит воспользоваться калькулятором КАСКО и сравнить цены в разных компаниях.

Чтобы не попасть в такую ситуацию, можно попытаться идти «от обратного»: сначала найти страховые компании, предлагающие необременительное для кредитных авто КАСКО. А потом узнать, с какими банками выбранные страховщики сотрудничают. И какие условия кредитования эти банки могут предложить.

Впрочем, неважно, с какой стороны заходить. Главное, при оформлении автокредита не забывать о союзе «банк – страховая компания» и искать выгодное сочетание условий, предлагаемых банком, и тарифов по КАСКО, предлагаемых страховщиком-партнером. В решении этой задачи могут оказать неплохую помощь страховые и кредитные брокеры.

Выгодоприобретатель по КАСКО для кредитного автомобиля

В страховом договоре КАСКО для кредитного автомобиля есть понятия:

  • страхователь – лицо, которое заключает договор страхования и оплачивает полис;
  • собственник – автовладелец, взявший кредит;
  • выгодоприобретатель – тот, кто будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона.

Выгодоприобретателем, как правило, указывается банк, так как пока весь кредит не будет погашен, автомобиль, фактически, не может считаться полноценной собственностью владельца-заемщика.

На практике это означает, что в случае угона или тотальной гибели ТС банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик) – остальные деньги. Напомним, что автомобиль по КАСКО должен быть застрахован на сумму в размере действительной стоимости ТС на момент оформления договора. Это гарантирует банку и будущему собственнику полноценную компенсацию ущерба в случае угона или хищения.

Если ТС угонят сразу после приобретения в кредит, банк получит почти всю сумму страховки за минусом первого взноса клиента, который вернется ему почти полностью.

Напротив, если кредит был уже почти полностью погашен, автовладелец-заемщик получит основную часть страховой суммы по полису, что даст ему возможность компенсировать свои расходы и приобрести за наличные машину более низкой ценовой категории.

На случай ущерба по КАСКО добросовестные банки-выгодоприобретатели еще на этапе оформления договора выдают клиенту доверенность на то, чтобы он спокойно мог заниматься всеми вопросами ремонта по своему усмотрению (ремонт на СТО или выплата). Урегулированием таких убытков банки особо не интересуются, поскольку автомобилем пользуется и наполовину владеет заемщик.

Но правильнее и безопаснее, чтобы в договоре КАСКО заранее были оговорены условия взаиморасчета между страховой компанией, банком и собственником на случай ущерба, тотальной гибли или угона ТС.

Читать еще:  Как рассчитать пробег автомобиля по формуле

К каким уловкам прибегают некоторые банки при страховании кредитных авто?

Некоторые банки, будучи «в сговоре» со страховой компанией, т.е. получающие определенный процент за договоры КАСКО по кредитному авто, принуждают своих клиентов заключать договор на весь срок кредитования.

Но договор КАСКО на весь период кредитования, скажем, на 3-5 лет, крайне невыгоден. Особенно это касается новых автомобилей, стоимость которых каждый год неизменно снижается. И заявленная страховая сумма по полису уже никак не будет соответствовать действительной стоимости ТС на второй, третий и последующие годы. Она окажется необоснованно завышенной.

Страховые тарифы по КАСКО тоже ежегодно меняются. Не говоря уж о том, что значительные скидки за каждый безаварийный год в таком полисе и вовсе не предусмотрены.

Полис КАСКО на кредитное авто выгоднее оформлять на год. Спустя год, можно выбрать для себя более подходящую страховую компанию.

Банковские служащие зачастую сопротивляются этой схеме. Но все более цивилизованный подход к автокредитованию и положительная судебная практика делают свое дело. И если в первый год страхования клиент идет на все условия банка, оформляет дорогостоящую страховку КАСКО и четко соблюдает требования по погашению кредита, у него есть возможность на следующий год без конфликтов и разбирательств выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Хорошему банку нечего будет возразить, и он не станет чинить препятствий. Для него выгоднее соблюсти формальность, отметить, что страховка КАСКО имеется в наличии и сохранить лицо.

Некоторым банкам и вовсе безразлично, застрахован автомобиль по КАСКО или нет, когда банковские деньги в страхователя уже почти и не вложены.

Е-ОСАГО по выгодной цене

Мобильное приложение от INGURU сэкономит время и деньги:
10 страховых компаний, онлайн оплата, полисы сохраняются
в приложении и приходят на e-mail

КАСКО на кредитный автомобиль

Из этой статьи вы узнаете, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите. Расскажем, как выбрать страховщика, сэкономить на полисе и что делать, если вы не хотите страховаться.

Рассчитайте КАСКО для кредитного авто по минимальному тарифу

Что такое КАСКО, его виды

КАСКО — страхование транспортного средства от угона, повреждения в ДТП или при несчастном случае. Если застрахованный автомобиль угнали, он разбился в аварии или получил повреждения, страховщик выплачивает владельцу полиса компенсацию.

Есть два вида страхования:

  • полное — предусматривает защиту от угона, любых повреждений;
  • частичное — охватывает только некоторые риски на выбор автовладельца, например, повреждение в ДТП.

Обязательна ли страховка и можно ли отказаться

По Закону «Об организации страхового дела в России», автовладельцы не обязаны оформлять КАСКО, но могут сделать это добровольно.

При выдаче кредита банки требуют оформить полис. Пока вы платите кредит, компенсация за угон или повреждение машины положена и вам, и банку.

При страховом случае вы получите выплаты на ту сумму, которую уже погасили, а банк — на непогашенную часть займа. Требование застраховаться — гарантия для банка, что он получит свои деньги, если с кредитным авто что-то случится.

Поскольку законодательного требования обязательно страховать кредитную машину нет, ни один банк не может заставить вас оформить кредитное КАСКО. Вы имеете право отказаться от услуги и указать об этом при подаче заявки. Но практика показывает, что в таких случаях заявки отклоняют и займ не выдают.

Если вы решили оформить КАСКО

Выберите страховщика. При выборе страховой компании стоит учитывать ее репутацию, честность и срок выплаты компенсаций. Для вашего удобства мы составили рейтинг надежных страховщиков.

Банки часто рекомендуют оформлять КАСКО на кредитный автомобиль у аккредитованных страховых компаний, с которыми у них есть
договоры. Вы можете поступить по своему усмотрению:

  • если у банка большой список аккредитованных страховщиков, выбрать того, чьи условия вам подходят
  • если у банка 2–5 аккредитованных страховщиков, застраховаться в
    другой компании, после одобрения банком

Определитесь с видом страхования. Вид страхования — полное или частичное — обычно зависит от требований кредитора. Чаще всего кредиторы требуют оформлять полное КАСКО. Вы можете уточнить у менеджера конкретного банка, можно ли купить частичную страховку и какие риски в ней нужно указать.

Рассчитайте КАСКО на кредитную машину. Воспользуйтесь нашим калькулятором. Заполните форму, чтобы мы подобрали выгодные предложения по кредитному автострахованию.

Выберите срок полиса. Срок страхования чаще всего определяет банк, срок прописывается в кредитном договоре. Чаще всего это год. Некоторые страховые рекомендуют сразу страховаться на второй год и третий год, но делать этого не стоит, так как вы можете переплатить.

Если вы не хотите оформлять страховку

Обратитесь в банк, который дает автокредиты без страховки . Некоторые банки не требуют страховать кредитную машину, но повышают проценты, выдают меньшие суммы, сокращают срок погашения.

Программы без КАСКО есть у следующих банков:

  • «ВТБ24» — «Свобода выбора», «Автоэкспресс»;
  • «КредитЕвропа» — «Автоэкспресс авторынок специальный плюс»;
  • «ЮниКредит» — «Локомотив»;

Получите кредит наличными. Для покупки машины не обязательно брать автокредит. Вы можете взять займ наличными. Такие займы выдают все финансовые учреждения.

Рассчитайте КАСКО для кредитного авто по минимальному тарифу

Оставьте свой комментарий

2 января 2017 в 10:03

В первый год застраховал по условиям банка,затем на второй год решил сменить страховую банк отказал,с франшизой отказал тоже в итоге ездил год без страховки следующий год(2015) страховки выросли еще больше а сумма кредита уменьшилась и у меня получилось страховка 105т а остаток 180т на остаток кредита тоже отказались страховать и теперь остается еще год . И вопрос -что предпримет банк по окончании кредитного договора?

2 февраля 2017 в 10:09

Добрый день, Влад! В вашем случае сложно точно сказать какие будут действия банка, так как условия предоставления автокредита не везде одинаковые. Возможно уже сейчас начислена неустойка. Изучите ваш кредитный договор либо обратитесь к специалисту банка за консультацией.

14 апреля 2017 в 10:03

Прошу Вас подсказать, моя знакомая купила новый автомобиль в автосалоне при оплате в кредит,при этом в стоимость кредита вошла страховая сумма(по минимальному автострахованию).Может ли она расчитывать на возмещение ущерба при повреждении автомобиля

12 мая 2017 в 10:10

Добрый день, Александр! Скорее всего вы имели ввиду что страховая премия по каско вошла в сумму общего кредита. В данном случае возмещение ущерба полагается в соответствии с выбранными условиями страхования.

2 июня 2017 в 10:04

Добрый день! Только сейчас заметил, что в автосалоне мне выписали КАСКО на день оформления кредита, а акт приёма автомобиля и соответсвенно сама приемка только через неделю, после того, как пришла ПТС и т.п . Правозаконно ли это? 7 дней я не пользовался КАСКО за те же деньги

7 июня 2017 в 10:12

Здравствуйте, Кирилл! Дата заключения договора может быть раньше даты начала действия договора. Если все же договор начинает свое действие раньше акта приемки, обратитесь к специалистам, чтобы вам скорректировали сроки договора.

27 июня 2017 в 10:04

Здравствуйте! Я приобрел автомобиль в кредит в банке РН-банк по акции Рено, где одним из условий было обязательное страхование КАСКО в страховой компании Росгосстрах по программе “Разумное КАСКО” сроком на весь срок кредита (3 года). В момент заключения кредитного договора мне было отказано в выборе другой страховой компании или даже другой страховой программы у Росгосстрах. 1. Могу ли я сейчас разорвать договор с Росгосстрах и заключить договор страхования КАСКО с СК Ингосстрах на более выгодных для себя условиях? 2. Могу ли я оформить второй договор страхования КАСКО с СК Ингосстрах по рискам Ущерб, т.к. программе “Разумное КАСКО” выплаты по этому риску сильно ограничены? Естественно, что обращение при наступлении страхового случая будет только в одну СК.

28 июня 2017 в 10:10

Здравствуйте Павел! Как правило, банки на 1й год кредита обязывают страховать только в аккредитованных компаниях. На 2й и последующие годы этот вопрос при желании можно оспорить. У вас же немного другая ситуация, банк обязывает делать страховку в конкретной страховой компании, да еще и по определенной программе. Первый раз сталкиваюсь с такими условиями кредита. 1. Можете попробовать расторгнуть договор с компанией Росгосстрах, страховая компания Ингосстрах имеет аккредитацию во всех банках, но будьте готовы что возможно придется отстаивать свои права через суд. Раз данная программа в Росгосстрах имеет ряд ограничений по выплатам, это нарушает ваше право застраховать автомобиль по всем рискам в полном объеме. 2. Оформить еще один договор каско, имея действующий договор в другой компании официально нельзя. Страховщик не будет полагаться на ваши слова, что обращаться вы будете только в одну компанию. Проконсультируйтесь более подробно по вашей ситуации у автоюриста. Думаю можно будет без проблем оформить договор в другой аккредитованной компании с полным набором рисков.

Читать еще:  Как проверить кредитный автомобиль или нет

6 июля 2017 в 10:04

Подскажите пожалуйста. Машина в кредите. Через две недели в банк надо принести документы о продлении страховки, а у нас произошёл страховой случай. Оформление бумаг и общение со страховой и автосервисом займет не мало времени. Страховая компания может отказаться продлить срок страховки, если машина находится в ремонте? Можно ли в таком случае пока предъявить в банк справку из автосервиса? Знакомые вообще советуют отремонтировать за свой счет и не связываться. Не сильно большая сумма, но смысл страховки тогда теряется. Не знаю, что лучше сделать.

8 июля 2017 в 10:11

Здравствуйте, Марина! Как только ваша страховая компания получит счет от автосервиса по ремонту вашего авто, вам смогут рассчитать стоимость продления договора и пролонгировать его. Но будьте готовы что сумма может сильно повыситься по сравнению с прошлым годом. Если же вы планируете сменить страховую компанию, и автомобиль еще не был в ремонте, то новый договор также может быть заключен, но в акте осмотра укажут имеющиеся повреждения. После их устранений необходимо повторно предоставить автомобиль к осмотру.

2 сентября 2017 в 09:57

Подскажите, можно ли оформить КАСКО в Ингосстрахе, если автокредит в Сбербанке?

3 сентября 2017 в 10:08

Добрый день, Юля! Да, компания “Ингосстрах” входит в список аккредитованных Сбербанком компаний

28 октября 2017 в 10:05

После разъяснения правительства о том, что банки не должны навязывать дополнительные страховки. Можно ли на законных основаниях отказаться от КАСКО на второй год.

4 января 2018 в 10:06

Добрый день! Подскажите пожалуйста.Машина у меня в кредите,у Меткомбанка после ДТП в автосалоне мне оценили ущерб в 16000 руб.Но у меня каска,Франшиза,в Россгострахе мене объяснили что если ущерб до 22.000 тыс то они тогда только могут сделать за счет каски.А если меньше то только за свой счет! И то я за свой счет должен отогнать машину в другой город на ремонт! Могу ли я получить что не будь. Буду очень благодарен за ответ.

4 января 2018 в 10:20

Павел, здравствуйте. Если у вас по договору есть франшиза, то выплата зависит от вида применяемой франшизы. Подробнее об этом читайте в нашей статье kasko/s-franshizoi. Насколько я поняла у вас по договору: либо а) безусловная франшиза (22 тыс. руб). То есть, если ущерб более суммы франшизы, то компания вам выплачивает лишь разницу (22 тыс-16 тыс). Если ущерб меньше франшизы, то ремонт полностью за ваш счет. Данная франшиза применяется наиболее часто. Либо б) условная франшиза. При которой компания полностью оплачивает ремонт если ущерб более установленной франшизы. Но такой вид франшизы сейчас применяется крайне редко.

13 августа 2019 в 05:36

Добрый день!Приобрел автомобиль в 2018 году с оформлением каско с франшизой. По условиям банка на 2 год страхования необходимые минимальные условия угон/тотал и страховая сумма не менее остатка по кредиту. В страховой объяснили, что страховая сумма не может быть меньше рыночной стоимости авто. Так ли это. В другие страховые пока не обращался.

22 августа 2019 в 10:56

КАСКО — продукт, условия которого никак не регулируются законом. То есть страховая компания вправе принимать на страхование на своих условиях.

10 ноября 2019 в 10:05

Добрый день.подскажите пожалуйста. Машина в кредите,после дтп установили,ущерб больше 75% т.е.списание. Думаю СК выплатит банку? Но не могу понять эту систему,а мне так же платить? Перерасчитывает ли банк сумму? Два года и восемь месяцев проплачено,а осталось два и четыре,платила по 19000 в месяц. Как примерно хотя бы,подскажите,банк производит расчет. Буду очень благодарна за ответ.

12 ноября 2019 в 13:18

При наступлении страхового случая, страховая компания полностью возместит банку непогашенную сумму кредита, после чего ваше обязательство перед банком будет выполнено.

24 ноября 2019 в 19:21

Здравствуйте скажите пожалуйста если машина куплена в кредит и ей ещё только 2 месяца и находится на гарантии ,оформлена Каска.Стояла около дома и поцарапал дверку,как поступить?

25 ноября 2019 в 08:41

Следуйте порядку действий при наступлении страхового случая. Порядок прописан в вашем страховом договоре.

Как рассчитать Каско на автомобиль самостоятельно

В мегаполисах при большом потоке транспорта нередки аварии. Легко поцарапать машину при парковке в тесном дворе. Часто случаются и угоны. Особенно это касается автомашин премиум класса. На такой случай существует полная защита транспортного средства. Страхование производится на добровольной основе и предусматривает выплату компенсации по нескольким видам рисков. Как рассчитывается КАСКО на автомобиль и из чего складывается стоимость полиса?

От чего зависит стоимость КАСКО

На стоимость повлияет выбор страхователя для оформления полиса. В разных компаниях цена страховки на один и тот же автомобиль может отличаться в несколько раз. В таком случае существует вариант поиска лучшего для себя варианта — ознакомиться с тем, как рассчитать Каско на автомобиль, произвести самостоятельно подсчёт стоимости полисов в нескольких компаниях, сравнить условия и выбрать оптимальное предложение. Кроме того, всегда можно обратиться к брокеру или агенту. Он сделает расчёт в тех фирмах, с которыми сотрудничает.

Виды КАСКО

Для тех, кого интересует, как рассчитывается КАСКО, будет полезно знать и его виды, так как стоимость будет различаться в зависимости от программы. Страховыми компаниями выделяется две разновидности защиты — полная и неполная.

  • Полное КАСКО несёт в себе возмещение страховой компанией любого ущерба, причинённого транспортному средству. Например, если вы при парковке поцарапаете бампер о забор или машину повредили третьи лица, то страхователь должен отремонтировать авто или выплатить стоимость убытков. В полное КАСКО, кроме ущерба, входят и такие риски, как угон и конструктивная гибель автомобиля. При реализации этих рисков фирма выплатит полную стоимость машины за вычетом амортизационного износа. Полная защита лучше и полезнее, но порядком дороже неполного страхования.
  • Тем, кто хочет сэкономить, может подойти неполная страховка. Она включает в себя один или несколько рисков на выбор клиента. Чаще всего это страховка только от угона или только от ДТП.

Полная страховка больше подойдёт новичкам с минимальным стажем вождения. Если говорить о частичной страховке, то её предпочитают брать опытные автовладельцы. Страховых случаев в данной ситуации меньше, но и цена такого полиса намного ниже.

Обратите внимание. Многие полагают, что полное КАСКО покрывает любой ущерб автомобиля. На самом деле, это не так. В каждой страховой есть свои исключения, прописанные в правилах. Их нужно внимательно изучить, чтобы знать свои права. Например, ущерб за повреждение шин не возместит ни одна компания. КАСКО в зависимости от пола и возраста

Одним из самых главных составляющих в стоимости полиса является возраст водителя. Этот факт нужно учитывать тем, кто хочет выяснить, как считается КАСКО на автомобиль или другое транспортное средство.

Для юных водителей стоимость будет наибольшей. По статистике, молодёжь чаще попадает в аварийные ситуации, а это повышенный риск для страхователя. Считается, что самыми аккуратными водителями являются люди в возрасте около 35—40, поэтому для этой возрастной категории полис будет дешевле.

У пожилых водителей с возрастом снижается внимание и зрение, приобретаются какие-либо заболевания. Они, так же как и водители, не достигшие 21 года, относятся к группе риска. Соответственно, для расчёта стоимости полиса будет применяться повышающий коэффициент.

Некоторые страховые фирмы добавляют в расчёт и пол водителя. Например, Ингосстрах больше доверяет женщинам. Причём для замужних цена страховки будет немного меньше, чем для мужчины такого же возраста. Другая компания может считать иначе.

Бонус-малус

Этим термином назван коэффициент аварийности/безаварийности. Бонус-малус уменьшает или увеличивает цену страховки. Водителям, которые отъездили год без аварий, полагается понижение стоимости на следующий период страхования.

Если же страховые случаи фиксировались, то используют повышающий коэффициент и цена страховки возрастает. В таком случае специалисты советуют обращаться к другому страхователю. Это будет выгоднее. Обратите внимание на то, что бонус-малус не является скидкой. Коэффициент может быть как повышающим, так и понижающим.

Стоимость КАСКО в зависимости от стажа водителя

Перед тем как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, важно учитывать коэффициент стажа вождения. Человек, только что севший за руль и имеющий мало опыта, несёт дополнительный риск для страховой компании. Его полис будет значительно дороже, чем для опытного автовладельца. Особенно большая разница в стоимости будет у водителя, стаж которого не дотягивает до двух лет. Однако у разных страхователей повышающие коэффициенты в таком случае отличаются.

Обратите внимание. Существует возможность сэкономить юному водителю. Некоторые компании снижают стоимость полиса при установке в машину устройства, которое проводит мониторинг стиля вождения. Оборудование устанавливается на срок от одного до трёх месяцев, после чего страхователь оценивает водительские навыки клиента, а затем принимает решение о снижении цены страховки.

Влияет ли регион на цену полиса?

Читать еще:  Как правильно написать объявление о продаже автомобиля

Все фирмы учитывают показатель региональности. Эти данные могут удешевить или удорожить полис. В крупных городах стоимость больше, чем в маленьких. Как правило, в зависимости от региона страховка может вырасти в цене или подешеветь на несколько процентов. Полис обычно действует на всей территории страны, но бывают исключения.

Что такое франшиза и как она влияет на цену КАСКО

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль, если оформлена франшиза? В данной ситуации страховая компания и клиент могут договориться о том, что компенсация выплачивается не в полном объёме. Держатель полиса при этом заплатит уменьшенную цену страховки.

Для этого в соглашении указывается сумма, определённая клиентом (франшиза), например, 30 тыс. руб. Тогда при наступлении страхового случая компания компенсирует убытки, оцененные выше, чем франшиза. При ущербе до 30 тыс руб автовладелец восстанавливает ТС за свой счёт. Франшиза может быть внесена в страховку как при первом обращении автовладельца, так и при продлении полиса. Кроме того, чем выше её стоимость, тем дешевле страховка.

Особенности автотранспорта

Кроме основных параметров, учитываются и особенности транспортного средства. Это:

  • Марка и модельный ряд. Чем дороже авто, тем выше стоимость страхования.
  • Мощность двигателя. Для авто с мощностью 50 л. с присваивается коэффициент 0,6%. При мощности от 100 до 120 л. с процент уже повышается до 1,2—1,5. Всё зависит от того, как считается КАСКО на машину в той или иной компании.
  • Существующая на ТС противоугонная сигнализация. При этом риск угона снижается, стоимость КАСКО тоже.
  • Возраст машины. Владельцу старого авто полис обойдётся порядком дороже, чем автолюбителю с новой машиной.
  • Ставится ли авто на охраняемую стоянку или в гараж. Так же как и в случае с противоугонной системой снижается риск кражи ТС. Соответственно, цена страховки будет ниже.

В каждой компании свои правила, но общие требования к страховым коэффициентам обязан соблюдать каждый страхователь.

Обратите внимание. При подборе страховки важно правильно выбрать фирму под свою марку авто. Одни страховщики «любят» иномарки, другие российский автопром. Например, в Ингосстрахе недорого страхуют Пежо, а в Росгосстрахе – некоторые модели Форда.

Как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно по формуле

Существуют определённые формулы, по которым компании производят расчёт. Сделать это самостоятельно крайне сложно, так как важно учитывать различные коэффициенты. Если есть желание посчитать цену самостоятельно, то необходимо позвонить в интересующую вас компанию и уточнить все необходимые данные. Формула расчёта добровольной страховки включает в себя:

  • Базовый тариф (Бт).
  • Дату начала эксплуатации авто (Кв).
  • Коэффициент франшизы (Кф).
  • Возраст и стаж автовладельца (Кс).
  • Возможная рассрочка (Кр).
  • Коэффициент угона (Кх).
  • Сигнализация (Ко).

Получается, что стоимость страховки = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр). Стоит учесть то, что цифра в любом случае будет приблизительна, поэтому лучше доверить этот процесс страховому агенту.

Как посчитать КАСКО на автомобиль — калькулятор расчёта

Если знать, как рассчитать Каско страховка на автомобиль самостоятельно, калькулятор онлайн на нашем сайте станет хорошим помощником. Чтобы получить цену полиса, необходимо ввести требуемые данные — марка, модель, год выпуска авто, водительский стаж, возраст и прочее.

Обязательно проверьте корректность данных. Определите, нужна ли вам полная защита или же достаточно определённых рисков. Пробуйте разные варианты франшиз и, конечно же, сравните предложения нескольких компаний. Это поможет проанализировать условия и подобрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть разницу, рассмотрим пример расчёта КАСКО в двух страховых компаниях. За основу возьмём машину Mazda 3 стоимостью 1200000 руб. Коробка автоматическая. Мощность 120 л. с. Водить будет мужчина со стажем 5 лет — женат и имеет детей. У страхователя Ингосстрах страховая премия получится 118 тыс. руб. В компании Ренессанс — 49 тыс. руб.

Если произвести расчёт ещё в нескольких компаниях, стоимость будет отличаться в большую или меньшую сторону. Именно поэтому прежде чем отдавать предпочтение той или иной компании, важно сравнить несколько предложений. Только в этом случае можно подобрать выгодную страховку, не переплачивая лишних денег.

КАСКО на кредитный автомобиль

Кредитный бум, охвативший не только российские мегаполисы, но и небольшие города, привел к росту автопарка в разы за последнее десятилетие. В подавляющем большинстве банков одним из условий получения кредита является страхование кредитного автомобиля по КАСКО. В данной статье мы попытаемся осветить основные проблемы, связанные с кредитным страхованием, ответить на наиболее часто возникающие вопросы и дать некоторые рекомендации.

Для чего банк требует оформления полиса КАСКО на кредитный автомобиль?

Данное требование банка вполне логично. Выгодоприобретателем по договору страхования в части рисков «угон» и «полная конструктивная гибель» всегда выступает банк. Иными словами, если машину угнали, или в результате страхового случая она не подлежит восстановлению, то страховую выплату получит не владелец автомобиля, а банк. То есть банк получит свои деньги обратно даже в случае, если автомобиля больше нет.

По риску «ущерб» выгодоприобретателем выступает владелец машины, но в большинстве случаев он не может получить деньги (выплату на основании калькуляции) на руки. Форма выплаты ограничена только направлением на кузовную станцию, где автомобиль будут ремонтировать. При любых форс-мажорных обстоятельствах (кроме мошенничества со стороны заемщика) банк получает свои деньги обратно.

Как осуществляются выплаты по полису при угоне автомобиля?

Как мы уже отметили выше, банк является выгодоприобретателем по риску «угон», но только в части суммы задолженности клиента перед банком. Предположим, что на момент страхового случая (угона) клиент был должен банку 500 000 рублей, а страховая сумма по полису была 800 000. Банк получит все 800 000, а разницу (300 000) вернет клиенту. При этом необходимо понимать, что выплата по угону осуществляется в пределах 2-3 месяцев с момента угона, и все это время надо будет продолжать оплачивать взносы за кредит.

Почему банк навязывает свою страховую компанию?

Любой страховой агент (а банк, продавая полис КАСКО вместе с кредитным договором, тоже является агентом) получает комиссионное вознаграждение (некоторый процент от суммы полиса) за свои агентские услуги. Комиссионное вознаграждение является дополнительным заработком банка, и банку выгодно продать вам полис самостоятельно, так как доход от этого заложен в процентную ставку по кредиту. В некоторых страховых компаниях специально заложен повышающий коэффициент для автомобилей, купленных в кредит, что позволят банкам забирать до 40% от стоимости полиса КАСКО себе.

Для примера рассчитайте любой автомобиль в нашем калькуляторе КАСКО сначала при условии покупки за собственные средства, а потом в кредит, и вы увидите, что по некоторым компаниям и банкам размер страховой премии существенно отличается (в большую сторону для кредитных авто).

Законно ли это?

Да, вполне законно. Банк вправе требовать, чтобы страховая компания соответствовала определенным критериям надежности. Формально для этих целей банк проводит «аккредитацию» страховщиков.

Вы можете настоять на том, чтобы прийти в банк со своим полисом. Но банк запросит у вас целый ворох документов от страховой компании, будет проводить ее проверку в течение 2-3 месяцев, а затем может под тем или иным предлогом признать компанию не соответствующей требованиям банка. В этом случае банк вправе требовать расторжения кредитного договора и возврата всей суммы кредита досрочно.

Банк дает список компаний и предлагает страховаться в одной из них. Для чего это нужно банку?

Даже если вы купите полис не в банке, а напрямую в страховой компании или у агента, банк все равно получит свое комиссионное вознаграждение.

Как сэкономить на кредитном полисе КАСКО?

Стандартные способы экономить (полиса КАСКО с франшизой, рассрочка платежа, спецпрограммы) для кредитных полисов не работают. Оплата страховой премии может быть только единовременной. Франшиза и агрегатная страховая сумма не допускаются. Единственный способ сэкономить – выбрать компанию с минимальным тарифом.

Страхование КАСКО на второй и последующие года.

Кредитным договором предусмотрено страхование предмета залога на весь период кредита. По истечению первого года страхования вы обязаны продлить полис или оформить новый в аккредитованной страховой компании.

Страховую компанию можно поменять, но только в пределах указанного банком списка страховщиков. Копию полиса клиент должен предоставить в банк. В противном случае банк имеет право расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения задолженности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector