Как получить выплату по ОСАГО после ДТП
Vipmotorss.ru

Автомобильный портал

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП

Выплата страховки при ДТП

Закон предусматривает обязательное страхование гражданской ответственности для автомобилистов — ОСАГО.

В случае аварии необходимо правильно оформить все документы, чтобы рассчитывать на компенсацию ущерба. Разберемся, как проводится выплата страховки виновнику ДТП и потерпевшему?

Выплата страховки по ОСАГО

Перед расчетом страховых выплат необходимо разобраться в том, на что конкретно распространяется обязательное страхование.

ОСАГО предусматривает только страхование гражданской ответственности участника дорожного движения

При аварии страховая компания виновного водителя выплачивает пострадавшей стороне сумму возмещения за ремонт автомобиля, травмы или гибель человека. Сам же виновник выплат не получает и должен чинить автомобиль за свой счет.

Учитывая, что ОСАГО предоставляет весьма ограниченную сумму возмещения, имеет смысл при покупке дорогого автомобиля дополнительно оформить КАСКО. Этот вид страхования распространяется на имущество самого владельца автомобиля, позволяя покрыть расходы в случае, если у другого участника движения не было ОСАГО, или выплаты оказались недостаточными для проведения полного ремонта авто или оплаты лечения.

Закона о КАСКО не существует, поэтому при ДТП вы можете рассчитывать лишь на получение страховых выплат по полису ОСАГО

Порядок выплаты страховки по ОСАГО

Такие страховые компании, как Росгосстрах, и другие участники рынка всегда внимательно проверяют каждое обращение за выплатой. Поэтому необходимо четко следовать инструкциям и тщательно подготавливать все документы.

Упрощенная система выплат

Для небольших аварий закон предусматривает упрощенную процедуру выплат по ОСАГО. Она особенно удобна, если страховая компания второго участника аварии находится в другом городе.

Воспользоваться такой схемой можно при определенных условиях:

  • при столкновении никто не погиб и не пострадал;
  • участников ДТП только двое;
  • у каждого водителя оформлен полис ОСАГО.

В этом случае пострадавший должен подать заявление в свою страховую компанию, что ускоряет выплаты. К письменному заявлению следует приложить данные второго участника аварии — имя, фамилию, номер машины и его полиса.

Важным дополнением будет заполненный полицейским протокол о дорожно-транспортном происшествии.

Все документы следует передать в свою страховую компанию лично.

Рассмотрение заявки займет в среднем 1-2 недели, после чего выплата будет произведена на банковский счет. Следует учесть, что максимально возможная компенсация при подобной процедуре — 25 тыс. руб.

Перед выбором упрощенной схемы целесообразно сделать предварительный расчет компенсации на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора. Если сумма потенциальной выплаты окажется значительно больше 25 тыс. руб. , лучше сделать выбор в пользу стандартной процедуры.

Выплаты по европротоколу

Еще одна возможность получения выплат при небольшой аварии — составление европротокола. При этом авария должна отвечать тем же критериям, что и при упрощенной схеме выплат.

Европротокол — это самостоятельное оформление ДТП

Есть также 3 дополнительных условия:

  • нет спора о виновности. У участников аварии не должно быть конфликта по поводу того, кто виноват в случившемся. В противном случае требуется участие сотрудника ГИБДД для принятия решения о степени вины каждой стороны;
  • наличие полиса ОСАГО. Оба водителя застраховали свою гражданскую ответственность, а полис является действующим. Также оба участника ДТП должны быть трезвыми на момент произошедшего;
  • автомобили зарегистрированы в РФ. В случае, если владелец одного из авто — иностранец, и его машина имеет иностранные номера, у него должно быть свидетельство о разрешении использования своего транспортного средства в России.

В европротоколе существуют более высокие лимиты для компенсации ущерба, чем при упрощенном получении средств. В большинстве случаев максимальная выплата по ОСАГО составляет 50 тыс. руб.

Для автомобилистов, чьи транспортные средства стоят на учете в Москве или в Санкт-Петербурге, максимальная сумма компенсации — 400 тыс. руб.

Самый важный этап самостоятельного оформления ДТП — это составление протокола. Соответствующие бланки можно получить в страховой компании. При желании сторон представители страховщиков могут выехать на место аварии, чтобы помочь автомобилистам составить план ДТП и заполнить протокол. При этом машины можно отогнать с места аварии и оценивать их повреждения на обочине после зарисовки плана столкновения.

Европротокол составляется в двух экземплярах, чтобы каждый из участников аварии смог оформить возмещение повреждений своего автомобиля.

В протоколе указываются личные данные участников столкновения, данные о повреждениях автомобилей, номера машин, названия страховых компаний и номера полисов ОСАГО.

После заполнения протокола пострадавший должен передать его и свои банковские реквизиты в страховую компанию виновника ДТП. Это можно сделать лично или заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. На это дается 14 дней с момента аварии.

Стандартная процедура выплат

Наиболее сложные аварии (с получением серьезных травм, при значительных повреждениях авто) должны оформляться с участием дорожной инспекции. В этом случае важно оставить машины там, где они столкнулись, и выставить знаки аварийной остановки.

Если вы попали в ДТП — вызовите и дождитесь инспекторов ГИБДД, а при наличии пострадавших также позвоните в скорую помощь

Чтобы получить максимальную страховую выплату, воспользуйтесь следующими рекомендациями:

Получите справку о ДТП

Проведите независимую оценку

Подготовьте документы о лечении

Справку о ДТП, отчет оценочной комиссии и медицинские справки необходимо направить в страховую компанию виновника аварии вместе с заявлением. В течение 2 недель страховая компания должна связаться с вами и выплатить сумму компенсации.

Если вы имеете еще и полис КАСКО, то можете обратиться в свою страховую за положенным дополнительным возмещением.

Обычно выплаты по ОСАГО не могут возместить ремонт полностью. В этом случае КАСКО поможет вернуть разницу между реально потраченными средствами и выплатой. Дополнительная страховка защитит вас и в том случае, если у виновника аварии полис ОСАГО отсутствует или просрочен.

Если страховая компания отказывается выплачивать вам компенсацию или вы не согласны с суммой выплаты, обратитесь в суд

Как взыскать страховую выплату?

Если вы не согласны с озвученной страховой суммой, то можете оспорить решение компании в суде. Для составления юридически грамотного иска лучше привлечь опытного адвоката. В заявлении можно запросить как возмещение материального вреда или ущерба здоровью, так и морального вреда.

Чтобы доказать свою позицию, желательно приложить к иску счета за лечение от травм, ремонт автомобиля и другие сопутствующие расходы.

Рассмотрение дела в суде может затянуться на несколько месяцев, но это мероприятие значительно увеличит сумму выплат. При несогласии с решением суда первой инстанции, вы вправе его обжаловать в течение 10 дней в вышестоящей инстанции. Однако следует учесть, что обжалование увеличит судебные издержки и отдалит срок возможных выплат.

Альтернативой длительным судебным разбирательствам может стать мировое соглашение со страховой компанией. В этом случае нанятый для суда адвокат сможет помочь вам составить договор, который в достаточной мере учтет ваши интересы и защитит их надлежащим образом.

Если суд удовлетворит ваши требования, то решение следует передать страховой компании, которая будет обязана произвести увеличенные выплаты.

Сроки выплаты страховки после ДТП

Быстрее всего компенсация выплачивается при упрощенном оформлении через свою страховую компанию. Это занимает в среднем 8-10 дней. При серьезном ДТП процедура может затянуться, особенно если речь идет о больших суммах.

Если страховая компания откладывает выплату более чем на 20 дней, то должна выплатить штраф в пользу пострадавшего. Деньги, взысканные через суд, могут быть получены пострадавшим спустя несколько месяцев после аварии.

Какие выплаты можно получить по ОСАГО после ДТП?

Выплаты по ОСАГО – какие?

ОСАГО существует для одной-единственной цели – защитить виновника ДТП при наступлении страхового случая и возместить ущерб за него потерпевшему. Но если таким потерпевшим оказались Вы, то в 2020 году есть ещё целый ряд выплат и компенсаций в натуральном виде, которые Вы можете получить по ОСАГО после ДТП. Что это за выплаты и как их получать, давайте разбираться!

Выплаты от страховой сразу после ДТП

Итак, приводим список видов возмещения ущерба после ДТП со ссылками на действующее на 2020 год законодательство.

Выплата на ремонт машины

  • Основание: статья 3 ФЗ “Об ОСАГО”,
  • сколько: не более 400 000 при оформлении ДТП с сотрудниками полиции и не более 50 000, если авария оформлялась по европротоколу,
  • в каких случаях: всегда, когда нанесён вред имуществу,
  • как получить выплату после ДТП: подать правильный набор документов о страховом случае.

Или ремонт. Увы, но на сегодняшний день, за исключением исключений, которые перечислены в нашей статье о том, как получить выплату вместо ремонта, страховая компания по ОСАГО сама выбирает, как именно компенсировать причинённый Вам ущерб после ДТП.

Итак, сам принцип ОСАГО состоит в том, что автолюбитель платит страховую премию (стоимость полиса страховки), а при страховом случае – вред, причинённый им, возмещает страховая компания, которой он и оплатил эту премию.

Есть ряд тонкостей получения выплаты после аварии, и вот какие они:

  1. максимальная сумма выплаты на 2020 год составляет 400 тысяч рублей; если в ДТП участвовало несколько автомобилей, а виноват только один водитель, то каждый потерпевший может рассчитывать на эту сумму (она не делится между потерпевшими поровну); но если авария оформлялась по европротоколу, то на сегодняшний день Вам выплатят не больше 50 000 рублей;
  2. нередко страховая по ОСАГО занижает сумму ущерба или вовсе отказывает в выплате, поэтому приходится возмещать недостающую на ремонт сумму через суд; у нас есть отдельная статья о том, что делать при отказе в страховом случае;
  3. калькуляция возмещения вреда происходит с учётом износа деталей и компонентов автомобиля, поэтому суммы выплаты может не хватить на фактический ремонт машины, но недостающую сумму можно компенсировать напрямую с виновника (об этом ниже);
  4. её можно получить только если автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована: у него действующий полис ОСАГО, он не просрочен и не поддельный.

Таким образом, выплата после ДТП за причинённый ущерб – это основное, что можно получить по ОСАГО. Более того, многие из нижеперечисленных дополнительных “бонусов” базируются именно на сумме за ущерб имуществу и выражаются в процентах от него.

Компенсация утери товарной стоимости (УТС)

  • Основание: Постановление Пленума ВС №58 от 27.06.2013, п. 41,
  • сколько: по специальному расчёту УТС, обычно около 7-11% от суммы ущерба,
  • в каких случаях: если автомобиль не старше 5 лет, его износ не более 40%, и если на повреждённые детали ранее уже не выплачивалась УТС по ОСАГО,
  • как получить выплату после ДТП: в заявлении при подаче документов в страховую указать требование возместить УТС.
Читать еще:  Как снять машину с учета после ДТП

Здесь всё просто! Если автомобиль повреждён, то даже после его восстановительного ремонта он потеряет в своей товарной стоимости. Соответственно, потерпевший остаётся “в минусе”. Поэтому Верховный суд разъяснил, что потерпевшим не может быть отказано в возмещении утери товарной цены машины, если его возраст не старше 5 лет, а общий износ составляет не более 40% (расчёт износа будет в этом случае соответствовать калькуляции основной выплаты).

Будьте внимательны! По умолчанию страховая в полной мере исполнит свои обязательства, не выплатив УТС, если в заявлении Вы напрямую не укажете это. Поэтому требование о выплате УТС нужно прописывать в заявлении при подаче пакета документов по ОСАГО.

Более того, эту компенсацию можно получить в том числе и в страховых случаях, когда страховая компания направляет Вас на ремонт. Тогда УТС Вам выплачивают деньгами.

Возмещение дополнительных расходов (эвакуатор и другие)

  • Основание: статья 3 ФЗ “Об ОСАГО”,
  • сколько: в полной мере фактически понесённые Вами расходы (но в пределах всё той же максимальной выплаты по ОСАГО),
  • в каких случаях: всегда, когда расходы были обоснованы и не было альтернативы не нести их,
  • как получить выплату после ДТП: указать в заявлении понесённые расходы и приложить оригиналы чеков.

Очевидно, что, если по автогражданке производится возмещение вреда, то это касается не только непосредственно вреда автомобилю. И не менее очевидно, что такой вред или дополнительные расходы должны быть прибавлены к основной выплате, чтобы компенсировать весь ущерб.

Сюда можно отнести большой ряд видов понесённых Вами расходов из-за ДТП. К наиболее распространённым относятся:

  • услуги эвакуатора, если машина была не на ходу,
  • испорченные в результате аварии другие вещи (багаж, одежда водителя/пассажиров и т.п.), которые не относятся к автомобилю,
  • проведение экспертизы, если страховая согласовала с Вами, что Вы проводите её самостоятельно,
  • оплата платной стоянки, если это было обосновано (объективно нельзя было поместить автомобиль на бесплатную стоянку),
  • и множество других расходов, которые стали следствием исключительно случившегося ДТП.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

Выше мы рассмотрели вполне стандартную ситуацию по ОСАГО, когда Вы обращаетесь в страховую с определёнными требованиями, и она их удовлетворяет. А вот если страховщик отказывает в удовлетворении таких требований или исполняет их не полностью, то тогда Вам могут быть положены дополнительные выплаты ко всем вышеперечисленным. Но при определённых условиях.

Дело здесь в законодательстве 2020 года о защите прав потребителей и Гражданском кодексе, которые предусматривают дополнительные “бонусы”, именно поэтому дела по страховым компаниям так любят автоюристы и даже выкупают их у потерпевших в ДТП.

Итак, что это за “бонусы”?

Неустойка за просрочку

  • Основание: статья 12, пункт 21 ФЗ “Об ОСАГО”,
  • сколько: 1% от суммы выплаты ущерба за каждый день просрочки,
  • в каких случаях: если просрочка имела место,
  • как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

По правилам у страховой компании есть 20 дней после подачи полного пакета документов на выплату возмещения ущерба либо направление на ремонт. После истечения этого срока начинается просрочка.

То есть, фактически неустойку можно получить по истечении 20 дней во всех 3 ситуациях:

  1. отказ в выплате – тогда 1% начисляется с 21 дня от подачи документов и до подачи иска в суд или досудебной претензии,
  2. просрочка выплаты – истребуется с 21 дня и до факта удовлетворения возмещения (обычно сумма получается небольшая),
  3. недостаточная сумма выплаты – тогда считается разница между фактической суммой ущерба и того, что оплатила страховая компания, и уже с разницы высчитывается 1% за каждый день с 21 дня.

Здесь достаточно много тонкостей, начиная с простого наличия доказательства о том, что документы Вы подали, и отсчёт срока для выплаты вообще начался и заканчивая уменьшением неустойки. Все их Вы можете рассмотреть в нашей статье о ситуациях, когда страховая отказывает в выплате.

Но случай уменьшения суммы неустойки мы рассмотрим отдельно. Дело здесь в соответствующей статье со счастливым (безусловно, счастливым для страховой) числом 333 Гражданского кодекса. Она разрешает судье уменьшать сумму выплаты неустойки почти во всех спорах по ОСАГО после ДТП. Вот пример судебного решения, где неустойка была уменьшена почти в 3 раза, и такое чаще всего и происходит.

Моральный вред

  • Основание: статья 151 ГК РФ,
  • сколько: символическая сумма (обычно от 1 000 до 10 000 рублей),
  • в каких случаях: если Вы докажете наличие моральных страданий,
  • как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

Моральный вред – очень спорный вопрос в любых судах. Дело здесь в том, что судебная практика 2020 года очень строго оценивает причинённые Вам в результате несвоевременной выплаты, отказа страховой или недостаточной выплаты моральные страдания и чаще всего уменьшает сумму в разы. Обычно такие суммы варьируются от тысячи до 10 тысяч рублей.

Вот пример уменьшения морального вреда с 10000 до 3000 рублей.

Штраф страховой в пользу истца

  • Основание: статья 16.1 ФЗ “Об ОСАГО”,
  • сколько: 50% от общей суммы иска,
  • в каких случаях: только по суду,
  • как получить выплату после ДТП: изложив соответствующее требование в исковом заявлении.

Да-да, штрафы бывают не только административные, но и гражданские – то есть в пользу истца. В данной ситуации штраф положен за отказ от досудебного урегулирования вопроса. И это ещё более тонкая выплата по ОСАГО после аварии, нежели перечисленные выше, которую можно получить не всегда, но часто.

Как Вы уже наверняка поняли, выплата штрафа возможна только в результате её назначения судьёй, потому как штраф именно за отказ от досудебного урегулирования вопроса с возмещением вреда. Часто бывает так, что страховая до последнего надеется, что Вы не подадите иск в суд, но, получив повестку, буквально за день до суда выплачивает все возмещения по иску. Здесь ничего не поделать – страховая исполнила свои обязательства и избежала штрафа.

Но даже если такое не случится, то, как и в обстоятельствах с неустойкой, судья вправе уменьшить размер штрафа, и чёткие 50% в законе для него не помеха. И аналогично размер может быть уменьшен в несколько раз.

И снова судебная практика:

  • решение с уменьшением с 383(!) тысяч рублей до 7,5 тысяч,
  • решение с уменьшением с 35 000 до 25 000 рублей,
  • решение с уменьшением штрафа с 15 000 до 10 000 рублей.

Выплаты напрямую с виновника

Выше мы перечислили всевозможные выплаты, какие можно получить по ОСАГО после ДТП. Но ими не ограничивается возмещение вреда. Какие ещё выплаты могут быть напрямую с виновника?

Но прежде отметим, что если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО, то Вы можете рассчитывать на все вышеперечисленные требования, кроме штрафа и морального вреда, также неустойка будет считаться не утверждённым процентом, а разумной мерой по убеждениям суда.

Что нужно сделать после ДТП для оформления выплат по страховке

Страховой случай согласно договору ОСАГО – это дорожно-транспортные происшествия, повлекшие за собой причинение вреда жизни и здоровью либо имуществу пострадавшей стороны. Внедрение обязательного страхования автогражданской ответственности защищает права лиц, ставших жертвами аварий. Они получили безоговорочные права на денежную компенсацию ущерба, поэтому ответ на вопрос, выплачивается ли страховка виновнику ДТП, очевиден.

Согласно законодательству, виновный в аварии не имеет права на компенсацию и все расходы по ликвидации последствий несет самостоятельно.

Выплаты по страховке после дтп не производятся в случаях, если:

  • за рулем автомобиля находилось лицо, не вписанное в полис страхования (если страховка имеет ограниченный круг лиц);
  • ущерб причинен природным ресурсам;
  • вред имуществу либо жизни и здоровью нанесен незастрахованным грузом;
  • требуется компенсация морального вреда либо упущенной выгоды;
  • сумма выплат превышает лимит, установленный договором ОСАГО;
  • причинение ущерба связано с экспериментальной, спортивной или учебной деятельностью на специально оборудованных площадках либо при аварии во время погрузочно-разгрузочных работ, а также перемещении по территории организации.

В отдельную категорию выделяются ситуации, когда страховые компании выплачивают компенсацию, а после предъявляют регрессное требование.
Это случаи, при которых выплаты пострадавшим будут сделаны страховой компанией, но страховщик вправе обратиться в суд с целью истребования с виновника всей выплаченной суммы:

  • страхователь находился в состоянии любого вида опьянения;
  • застрахованное лицо причинило ущерб третьим лицам умышленно;
  • водитель на момент ДТП не оформил права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места совершения ДТП;
  • страховой случай произошел в период, не предусмотренный договором ОСАГО.

Заявление и документы для выплаты страхового возмещения по ДТП

В случае, если договоренность между сторонами при совершении ДТП не достигнута либо ущерб, причиненный имуществу в результате ДТП составил более 50 000 рублей, оформление документов без представителей полиции нежелательно.

Важно запомнить, как происходит получение страховки после ДТП. Для начала потерпевший и виновник должны сообщить своим страховым компаниям о произошедшем ДТП сразу после его совершения.

Для выплаты потерпевший адресует страховой компании заявление в произвольной форме, а для определения степени причиненного вреда предъявляет поврежденное имущество для осмотра и проведения экспертизы. Страховщик проводит осмотр/экспертизу не позже пяти дней после получения заявления потерпевшего. Если для проведения осмотра потребуется изучение транспортного средства виновного – необходимо присутствие второго участника аварии.

Документы, предоставление которых необходимо в страховую компанию для получения выплат:

  • паспорт и заверенная копия;
  • извещение о ДТП ;
  • платежные реквизиты;
  • справка №154;
  • копия протокола об административном правонарушении.

Справка 154 заполняется представителем ГИБДД. Очень тщательно проверяйте каждую букву в справке — в дальнейшем это может повлиять на размеры страховых выплат, ведь будет трудно доказать, что вмятины на машине появились именно в результате аварии, а не до нее.

При нанесении вреда имуществу потерпевший дополнительно представляет:

  • документы, подтверждающие права собственности на пострадавшее имущество;
  • квитанция по оплате услуг экспертов;
  • заключение независимого эксперта о причиненном ущербе;
  • иная документация, которая подтверждает нанесение вреда имуществу.

Страховая компания возмещает ущерб, если потерпевший предоставляет аргументы о нанесении вреда своему здоровью. Главные доказательства этого факта – документальное подтверждение каждого требования.

Проведение экспертизы транспортного средства после ДТП

После приема заявления от пострадавшего лица страховая компания назначает проведение осмотра поврежденного транспортного средства. Согласно законодательству страховщик обязан провести экспертизу с привлечением специалистов в течение пяти дней. Нередко компании предлагают сделать экспертизу пострадавшим владельцам посредством обращения к частным экспертам, с которыми у них заключены договоры.

Читать еще:  В какую страховую компанию обращаться при ДТП

Ставшему жертвой ДТП не следует проявлять инициативу и делать экспертизу без согласования со страховщиком – подобные действия могут привести к отказу в выплате страхового возмещения. Если автомобиль капитально поврежден и возможность его предъявления его эксперту исключена, необходимо заранее сообщить об этом страховому агенту. Проведение осмотр специалист вправе проводить в месте, куда его транспортировали. Обращаться к страховщику пострадавшее лицо вправе в течение месяца после ДТП. Как выплачивают страховку после ДТП, каким образом получают страховое возмещение, и в какой сумме, сообщают агенты страховой компании. Копия акта о страховом случае выдается там же, но только по заявлению страхователя.

Практические советы и рекомендации

Произошло ДТП. Прежде, чем узнать, как действовать правильно и как получить выплаты по ДТП по ОСАГО Росгосстрах , желательно ознакомиться с нашими рекомендациями:

  • вызов сотрудников ГАИ, которые составят протокол ДТП, после чего следует сбор нужной документации: протокола, справки об аварии, постановления, счетов об уплате эвакуационных сервисов, паспорта и паспорта ТС, страховки;
  • после оформления заявления и снятия ксерокопий документов следует прохождение экспертизы в течение пяти дней;
  • иногда страховая компания предлагает заменить денежную выплату ремонтом поврежденного автомобиля – существует один риск: ответственность за ремонт несет хозяин сервиса, то есть неудачный ремонт потребует доплаты пострадавшего (подробнее о таком варианте возмещения — читайте в статье здесь) ;
  • надежный способ получения страховой выплаты – заключение договора с адвокатом, который грамотно составит иск, избавит от оформления документации и не допустит волокиты с оценкой ущерба, гарантированно все ущербы будут реально учтены;
  • пострадавший внимательно изучает все документы, которые даются ему на подпись – поскольку у любой стороны имеется права не согласиться с обстоятельствами, изложенными сотрудником полиции (при выплате возмещения роль будет играть каждая деталь).

Не следует давать согласие на предложение страховых фирм оплатить страховое возмещение без проведения экспертизы – обжалованию такое решение не подлежит, поскольку под текстом документа будет стоять подпись пострадавшего лица.

Бывает, что страховые выплачивают сущие копейки по сравнению с заявленной суммой. Что сделать, чтобы получить со страховой всю сумму? Директор Общества защиты прав автолюбителей Дмитрий Капустин дает свои комментарии

Как получить выплату по ОСАГО после ДТП?

Законодательными актами РФ и условиями договора «автогражданки» определен порядок получения страховки по ОСАГО. Пострадавшие в аварии имеют право в соответствии с законодательством получить компенсацию ущерба от страховой компании, застраховавшей ответственность виновника происшествия. Какие документы при ДТП в страховую по ОСАГО необходимо предоставить? Как получить страховку, если авария была оформлена без сотрудников ГИБДД? Что написать в заявлении на получение выплаты по полису «автогражданки»?

Кто имеет право на страховые выплаты?

Законом «Об ОСАГО» определены категории граждан, которые в связи с последствиями дорожного происшествия имеют право на страховое возмещение. Если у виновника происшествия оформлен действующий полис ОСАГО, этот же закон гарантирует всем потерпевшим возмещение, если в результате ДТП пострадали люди и был причинен вред имуществу. К потерпевшим законодательство относит следующих лиц:

  • Собственник автомобиля, любое другое лицо, которое на законных основаниях управляло машиной;
  • Пешеход, велосипедист;
  • Родственники погибшего страхователя, если их право на выплаты будет доказано соответствующими документами;
  • Иные выгодоприобретатели.

Получить выплату могут и иные лица, имущество которых пострадало от ДТП по вине одного из водителей. К примеру, если произошло столкновение автомобилей и один из них врезался в рядом стоящее здание, то его владелец имеет право потребовать от компании виновника происшествия страховой выплаты за материальный вред. Такие же правила действуют для иных собственников, имущество которых получило ущерб от аварии.

Порядок получения страховки по ОСАГО

Порядок обращения и получения страховой выплаты определен той же 12 статьей закона «Об ОСАГО» и 4 главой Правил ОСАГО, установленных Положением Центробанка №431-П. Любой из граждан, имеющих право на выплату страховки, должен подготовить пакет документов и заявление и предоставить их любым возможным способом страховщику — лично в офисе, по почте заказным письмом или в электронном виде. Получение выплаты по полису после ДТП, оформленного сотрудниками ГИБДД, осуществляется в несколько этапов:

  1. После аварии каждый из участников, в том числе виновник происшествия, должен минимизировать убытки, нанесенные транспортным средствам. Каждый из них обязан сообщить своему страховщику, что попал в аварию. Дальнейшее оформление происшествия может осуществляться при менеджере страховой компании. Для этого страхователь должен сообщить сотруднику страховщика, где находится место происшествия. Если в ДТП есть лица, получившие травмы и повреждения, а также если в аварии было более 2 машин, и сумма ущерба по первоначальной оценке не более 100 тыс. рублей, то следует вызвать на место инспекторов ГИБДД. Все действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО регулируются законодательными актами, поэтому при несоблюдении установленного порядка потерпевший водитель может не получить компенсацию.
  2. Вне зависимости от того, участвуют ли сотрудники ГИБДД в оформлении ДТП, владелец поврежденного авто и виновник должны внести сведения в извещение о ДТП, которое было выдано страховой компанией при подписании договора. Если между водителями нет разногласий, то они заполняют один бланк на двоих. Если разногласия есть или в аварии было более 2 транспортных средств, то водители заполняют каждый свое извещение, указывая причину невозможности совместного заполнения. Если в происшествии пострадали люди, то в извещении необходимо указать этот факт, а также сообщить страховой компании о нем. Виновник ДТП или потерпевший владелец ТС обязаны указать в извещении личные данные граждан, получивших повреждения, если они им известны. В противном случае страховщик самостоятельно запросит эту информацию в полиции в письменном или электронном виде.
  3. После оформления всех документов участники аварии должны убрать поврежденные автомобили с дороги своими силами или с помощью эвакуатора (квитанции об оплате эвакуатора необходимо сохранить). Далее потерпевшему в происшествии необходимо обратиться к страховой компании с заявлением в удобное для него время. Законодательство не устанавливает конкретного срока обращения, но чем раньше подать заявление, тем легче будет получить компенсационную выплату по договору ОСАГО. Срок давности составляет 3 года, поэтому после этого периода времени страховку получит не удастся.
  4. В срок, равный 5 дням, подавшему заявление страхователю следует предоставить транспортное средство с повреждениями для осмотра эксперту страховой компании. Назначить независимую экспертизу страховщик вправе, если в результате осмотра не удастся установить причину дефектов и повреждений авто. Если потерпевший захочет ознакомиться с результатами осмотра или независимой экспертизы, ему необходимо будет подать письменное заявление страховщику. Дату проведения осмотра страховая компания согласовывает со страхователем и ориентируется на график работы эксперта, проводящего независимую экспертизу или осмотр. Независимая экспертиза может быть проведена на месте нахождения авто, если отсутствует возможность его доставки к эксперту.

После оценки обстоятельств аварии и осмотра ТС страховая компания от имени страховщика виновного в аварии гражданина, осуществляет выплату страховки по прямого возмещению убытков (если такое требование было выставлено пострадавшим) или направит автомобиль на ремонт. Получение страховки по ОСАГО после ДТП возможно в двух вариантах — натуральная выплата и денежная. В первом случае страховщик выдает направление на ремонт на СТО, который должен быть осуществлен в течение 30 дней. Во втором случае перечисляет деньги на счет страхователя или выплачивает их через кассу. Лимит ответственности страховщика по полисам ОСАГО — 400 тыс. руб. при причинении ущерба имуществу и полмиллиона рублей при получении травм или гибели.

Страховое возмещение при оформлении по европротоколу

Порядок оформления аварии без сотрудников ГИБДД определен ст. 11.1 ФЗ №40 и п. 3.6 Правил ОСАГО. Оформить происшествие по европротоколу можно, если в ДТП участвовало не более 2 автомобилей, если нет пострадавших людей с травмами и прочими повреждениями, если оба водителя являются владельцами полисов ОСАГО с неистекшим сроком действия и если размер ущерба не больше 100 тыс. руб. (максимальной выплаты). Владельцы ТС, ставшие участниками аварии, должны сделать следующее:

  • Сообщить страховой компании о страховом случае;
  • Зафиксировать последствия аварии на фото и видео;
  • Указать в извещении о ДТП (совместно или каждый свое):
    • обстоятельства происшествия;
    • схема ДТП;
    • вид ущерба;
    • отсутствие разногласий;
  • Предоставить документы и заявление на получение выплаты страховщику в срок, равный 5 дням после аварии;
  • Получить от страховой компании направление на ремонт в автосервисе или денежную выплату.

Не получиться оформить аварию по европротоколу, если у участников происшествия есть разногласия или кто-то из них отказывается подписывать документ, а также если водители не имеют возможности зафиксировать повреждения авто, их положение на дороге. Лицо, которое виновно в аварии, не будет защищено от взысканий компенсации в случае, если пострадавший после выплаты от страховой компании узнает о вреде, причиненном его здоровью в результате ДТП. Вопросы между пострадавшим и виновником будут в этом случае решаться путем подачи претензии. Если от виновника будет получен отказ в компенсации причиненного ущерба, то дело можно передать в суд.

Документы для получения выплат

Все документы, которые необходимо предоставить страховой компании для получения выплат по обязательной «автогражданке», перечислены в главе 3 (пункт 3.10) и главе 4 Правил ОСАГО. Законодательством определен общий перечень документов для всех случаев, а также для отдельных причин получения страховки — возмещения всех расходов на лечение, выплаты расходов при получении инвалидности и т.д. В таблице перечислены все документы, которые могут потребоваться страхователю или иному гражданину, имеющему право на страховку по ОСАГО.

Причина получения страховых выплат Перечень документов
Все страховые случаи
  • Заявление;
  • Удостоверение личности владельца авто;
  • Паспорт и доверенность представителя;
  • Заключение автомобильной экспертизы, если проводилась;
  • Счет для выплаты денег;
  • Извещение о ДТП;
  • Протокол, постановление ГИБДД (если ДТП оформлялось с инспекторами);
  • Платежки об оплате ремонта, если проводился
Ущерб здоровью
  • Справка и иные документы из больницы;
  • Акт экспертизы о проценте нетрудоспособности;
  • Справка об инвалидности;
  • Справка от скорой помощи
Возмещение утраченного дохода
  • Акт экспертизы о проценте нетрудоспособности;
  • Документы о размере дохода
Гибель страхователя
  • Копия свидетельства о смерти;
  • Информация из школы, ВУЗа или иного учреждения, если ребенок погибшего является учеником;
  • Заключение из соцзащиты о том, что в семье есть неработающий, который ухаживает за другим членом семьи;
  • Справка из соцзащиты о том, что на иждивении умершего находился человек, нуждающийся в постоянном уходе;
  • Протокол ГИБДД;
  • Копия свидетельств о рождении всех детей, если у погибшего они были на иждивении. Если кто-то из детей имеет ограниченные возможности, то необходима справка об инвалидности;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Документы, подтверждающие затраты на похороны погибшего водителя или иного участника ДТП
Компенсация расходов на лечение, реабилитацию
  • Справка о размере зарплаты с официального места работы;
  • Иные справки о размере дохода до ДТП;
  • История болезни;
  • Документы на оплату медуслуг и лекарств;
  • Подтверждение необходимости питания специальными продуктами;
  • Чеки на покупку таких продуктов;
  • Платежки на оплату протезирования;
  • Квитанции об оплате спецуслуг сиделки или медсестры;
  • История болезни из санаторно-курортного учреждения;
  • Санаторная путевка;
  • Чек на оплату путевки и т.д.

Перечисленные документы страхователь или выгодоприобретатели могут подать как лично в офисе компании, заказным почтовым отправлением, так и электронным способом. Последняя возможность предусмотрена п.3.10 Правил ОСАГО и осуществляется через сайт страховой компании. Но такой способ не отменяет обязанности потерпевшего предоставить оригиналы документов по требованию страховщика. Если всей суммы страховой выплаты по полису ОСАГО не хватит на покрытие всех расходов, в том числе на ремонт ТС, остаток средств пострадавший имеет право требовать с виновника ДТП в суде.

Заявление на получение страховой выплаты

Заявление по ОСАГО подается в страховую компанию в порядке, предусмотренном Правилами страхования, с пакетом документов, соответствующих характеру полученного ущерба. Форма заявления установлена на законодательном уровне и представлена в приложении 6 к Положению Центробанка №431-П. Если ДТП было оформлено без сотрудников ГИБДД, то заявление необходимо подать не позднее пяти дней после страхового случая. В нем должно содержаться:

  • Наименование страховой организации;
  • Данные заявителя (имя, дата рождения, реквизиты паспорта);
  • Адрес, телефон;
  • Данные о поврежденном автомобиле или ином имуществе (собственник, реквизиты ПТС, СТС, номерной знак);
  • Информация о виновнике ДТП;
  • Характер вреда, причиненного пострадавшим;
  • Иные виды ущерба;
  • Данные о страховом случае (дата, место, участие сотрудников ГИБДД, водитель, находившийся за рулем машины);
  • Требования (выплата денег или направление автомобиля на ремонт в СТО);
  • Банковский счет;
  • Перечисление документов;
  • Дата, подпись.

Такое же заявление заполняется в случае, если страхователь погиб в ДТП. Форма заявления на возмещение предполагает возможность вписания имени выгодоприобретателя, указание степени родства и прочее. Если после ДТП пострадавший обращается к страховой компании по ПВУ, то нужно указать информацию о договоре обязательной «автогражданки» виновного.

Заключение

Обращаться за страховкой пострадавший может в компанию виновника или к своему страховщику по ПВУ. Срок обращения ограничен только в ситуации, когда оформление ДТП проводилось по европротоколу. В этом случае размер выплаты не больше 100 тыс. руб., во всех остальных лимиты достигают 0,4 млн рублей при повреждениях авто и полмиллиона рублей при травмах и гибели людей.

Страховые выплаты при ДТП

Оформление полисов ОСАГО дает возможность претендовать на получение страховых выплат при ДТП. Выплата компенсации допускается за ущерб, причиненный автомобилю, иному имуществу участников аварии, за вред здоровью и жизни граждан. В этой статье расскажу, как получить страховую выплату при ДТП.

Как получить страховую выплату при ДТП

Основанием для выплаты по полису ОСАГО будут являться следующие страховые случаи – повреждения транспортного средства, уничтожение или повреждение иного имущества, причинение любого вреда здоровью и жизни граждан. Страховые выплаты после ДТП имеют строго определенное целевое назначение. Они являются средством компенсации гражданской ответственности водителей.

Получение страховых выплат по ОСАГО после ДТП происходит путем выполнения следующих действий:

  • надлежащее документальное закрепление всех обстоятельств и последствий аварии – такими документами будут являться протоколы и схемы сотрудников ГИБДД, Европротокол по упрощенной схеме, фото- и видеоматериалы, и т.д.;
  • уведомление своей страховой компании о факте дорожной аварии (уведомить можно в письменной или устной форме);
  • направление в адрес страховщика извещения о ДТП (этот бланк участники аварии оформляют совместно на месте происшествия, либо с участием инспектора ГИБДД);
  • представление автомобиля для осмотра повреждений и оценки характера причиненного ущерба;
  • подача заявления, на основании которого можно получить страховую выплату после ДТП.

Обратите внимание! Расчет выплаты при ДТП может быть существенно занижен, поскольку осмотр и оценку автомобиля осуществляет эксперт страхователя. В этом случае заявитель вправе обратиться к независимому оценщику, получить объективный отчет о рыночной стоимости повреждений и утраты товарной стоимости машины.

Помощь в получении страховых выплат при ДТП окажет юрист, который займется оформлением необходимых документов, урегулированием спора со страховщиком. С помощью юриста можно добиться максимального возмещения ущерба, а при отказе страховой компании взыскать и штрафные санкции.

Рассмотрим, какую сумму выплачивает страховая компания при ДТП, от чего зависит максимальный размер возмещения.

Какую сумму выплачивает страховая компания по ОСАГО

Чтобы узнать, сколько выплачивает страховая компания при ДТП, необходимо обратиться к федеральным Правилам ОСАГО. В 2020 году возмещение ущерба страховой компанией при ДТП будет осуществляться в следующих лимитах:

  • для выплат, связанных с причинением ущерба автомобилю или иному имуществу – не более 400 тыс. рублей на каждого пострадавшего гражданина;
  • для возмещения вреда здоровью и жизни каждого пострадавшего гражданина – не более 500 тыс. рублей.

Обратите внимание! Сумма страхового возмещения будет определяться исходя из фактических последствий – ущерба имуществу, вреда жизни и здоровью граждан. Право на получение выплат при последующих авариях сохраняется до момента достижения указанного выше предела.

Если в аварии одновременно причинен ущерб автомобилю и пострадали люди, заявление подается на оба вида выплат. Нужно учитывать, что подтверждение любых страховых случаев осуществляется на основании различных документов. Например, к заявлению о выплатах за вред здоровью может прилагаться заявление медэксперта, выписка из истории болезни.

Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП

Чтобы быстро получить максимальную сумму по страховке нужно определить, какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП. С 2015 года порядок обращения за возмещением претерпел изменения. Заявление о выплатах можно направить в адрес своей страховой компании в следующих случаях:

  • если в дорожном инциденте пострадало не более двух автомобилей;
  • если у обоих участников аварии имеет действующий полис ОСАГО;
  • если от столкновения автомобилей не пострадали люди.

Указанное правило является случаем прямого возмещения убытков, наиболее простой процедуры получения выплат по страховке ОСАГО.

В адрес страховой компании виновника ДТП нужно обращаться при следующих обстоятельствах:

  • если у пострадавшего в аварии отсутствует действующая страховка;
  • если при столкновении пострадали люди;
  • если в дорожном инциденте причинен ущерб трем или более транспортным средствам.

Рассмотрим, в каком порядке будет осуществляться выплата страховки по ОСАГО в случаях причинения ущерба имуществу и вреда гражданам.

Страховая выплата ОСАГО по здоровью

Действующие правила ОСАГО предусматривают выплату компенсации пострадавшим при любой степени вреда здоровью. Как указывалось выше, страховая выплата при ДТП по здоровью ограничена пределом в 500 тыс. рублей. Чтобы минимизировать количество споров по возмещению вреда здоровью, на правительственном уровне в 2015 году было принято Постановление № 150, одним из приложений к которому стали «Нормативы для страховых сумм за вред здоровью».

Этот документ предусматривает все возможные повреждения здоровью, устанавливает процентное отношение к предельной сумме выплат. Например, перелом руки по указанным Нормативам влечет выплату компенсации в сумме 100 тыс. рублей, а сотрясение мозга будет «стоить» 25 тыс. рублей. Порядок расчета по ОСАГО был приведен в соответствие с правилами возмещения вреда при авариях на общественном транспорте.

При выплате возмещения ОСАГО по здоровью, помимо фиксированной суммы по Нормативам, можно претендовать на дополнительное возмещение. Такая возможность возникает при недостаточности перечисленной суммы для оплаты фактических расходов на лечение. При этом должно соблюдаться главное правило – не может быть превышен предельный размер выплаты по ОСАГО.

Страховые выплаты при ДТП по ОСАГО

При получении страховых выплат при ДТП по ОСАГО могут возникать спорные вопросы, связанные с определением суммы ущерба. Страховые компании являются коммерческими организациями, чья деятельность направлена на извлечение прибыли. По этой причине страховщики под любыми предлогами уклоняются от перечисления выплат, необоснованно отказывают в возмещении, существенно занижают сумму ущерба.

При обращении в страховые компании для получения суммы возмещения могут возникать следующие нюансы:

  • виновник ДТП не сможет получить страховку даже в случае, если его собственная машина пострадала от аварии;
  • расчет суммы ущерба осуществляется на основании заключения автоэксперта, причем граждане вправе обращаться для проведения независимой экспертизы;
  • при несогласии с суммой выплаты, рассчитанной страховой компанией, гражданин вправе предъявить письменную претензию, а затем и обратиться для принудительного взыскания в суд.

При обращении за выплатой важную роль играет своевременное направление страхователю извещения о ДТП. В этом документе компания официально уведомляется о наступлении страхового случая, а участники аварии указывают обо всех обстоятельствах ДТП и наступивших последствиях.

Помощь в получении страховых выплат

Урегулирование споров по выплатам ОСАГО является нелегкой задачей, поскольку страховые компании обладают большим штатом опытных юристов. По этой причине, оптимальным вариантом защиты своих прав станет обращение за помощью к профессиональному адвокату или юристу.

Адвокат по страховым выплатам ДТП окажет следующие услуги:

  • консультирование в устной или письменной форме по любым вопросам, связанным с решением страховых споров по ОСАГО;
  • оформление любых документов для обращения за страховым возмещением после ДТП;
  • помощь в сборе доказательств, которые понадобятся для обращения в страховую компанию;
  • представительство интересов в споре со страховой компанией, в том числе в судебном процессе;
  • сопровождение процедуры принудительного взыскания присужденных сумм через ФССП.

Для взыскания максимально возможной суммы ущерба адвокат примет участие при осмотре транспортного средства, окажет содействие в проведении независимой экспертизы.

Адвокат по страховым выплатам ДТП

Закон допускает обращение в страховую компанию не только лично, но и через представителя, которым может выступать профессиональный юрист или адвокат. Для этого нужно оформить через нотариальную контору доверенность, в которой будут предусмотрены полномочия по защите интересов водителя. В большинстве случаев адвокат добьется выплаты по страховке вообще без личного участия пострадавшего в ДТП.

Чтобы получить все виды правовых услуг по взысканию выплат ОСАГО, обратитесь на консультацию к нашим юристам. Вы можете задать любые вопросы по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратной связи.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector